5 пилотных проектов по цифровому доллару США запускаются в погоне за лидерством Китая в CBDC

Американский проект Digital Dollar на этой неделе объявил о планах запустить серию пилотных программ по изучению использования цифровой валюты центрального банка США (CBDC), или "цифрового доллара"." Инициатива, возглавляемая частным сектором, является первой из таких усилий в США, правительство которых неоднократно указывало, что оно не спешит ее принять.

"США не обязательно должны быть первыми в цифровой валюте центрального банка, но они должны быть лидером в установлении стандартов для цифрового будущего денег, поэтому наше пилотное тестирование сотрудничества с Accenture и другими партнерами так важно",-сказал Дж.Кристофер Джанкарло, бывший председатель Комиссии по торговле товарными фьючерсами США и соучредитель Фонда Digital Dollar Foundation.

По меньшей мере пять пилотных программ CBDC в США будут запущены в течение следующих 12 месяцев, согласно совместному объявлению проекта Digital Dollar, партнерства между Accenture, консалтинговой компанией по информационным технологиям и некоммерческим фондом Digital Dollar Foundation, общественной образовательной и пропагандистской группой для изучения вариантов использования цифрового доллара.

"Нам нужно лучше понять, как сбалансировать сложные вопросы CBDC и как включить ключевые общественные ценности, такие как права на частную жизнь, финансовая доступность и верховенство закона", - сказал Джанкарло.

Цели проекта "Цифровой доллар"

Пилотные проекты по цифровому доллару направлены на выявление технических и функциональных требований, оценку преимуществ и проблем, а также изучение потенциальных применений для розничных и оптовых коммерческих приложений американского CBDC. Проект "Цифровой доллар" планирует поделиться результатами пилотных проектов с общественностью и Конгрессом США, и его усилия призваны дополнить параллельные исследования CBDC и другую работу Федерального резервного банка Бостона и Массачусетского технологического института.

"Такие инициативы, как проект Digital Dollar, являются крайне необходимым шагом в правильном направлении, поскольку они активизируют местные сообщества, расширят знания и понимание, а также помогут определить наилучший путь вперед с точки зрения использования и внедрения CBDC",-сказал Скай Го, соучредитель и генеральный директор Cypherium, ориентированной на предприятия блокчейн-платформы, в электронном письме Forkast.News. "Как первопроходец, проект Digital Dollar находится в выгодном положении, чтобы увеличить свой след и действительно стать национальным мозговым центром, который продвигает внедрение CBDC вперед."

Интерес к цифровым валютам центрального банка — ЦБДЦ общего назначения для использования широкой общественностью и оптовым ЦБДЦ для использования на финансовых рынках-растет во всем мире, причем страны находятся на разных уровнях развития ЦБДЦ, от исследований до тестирования и запуска.

Недавний опрос центральных банков, проведенный Банком международных расчетов, показал, что 86% изучают выпуск CBDC и около 60% проводят проверку концепции. Прошлой осенью Багамские Острова стали первой страной, запустившей CBDC со своим "Песчаным долларом"."

Среди мировых держав и крупных стран Китай, по общему мнению, лидирует в гонке CBDC с его массовыми и все более масштабными публичными испытаниями цифрового юаня. Хотя официальной даты запуска китайского проекта "Цифровая валюта, электронные платежи" (DCEP) пока нет, китайские наблюдатели считают, что он может совпасть с зимними Олимпийскими играми в Пекине в феврале 2022 года. В прошлом месяце китайские банки — Банк Китая (BOC) и Промышленно — коммерческий банк Китая (ICBC) - представили прототипы автоматизированных кассовых аппаратов для иностранцев, чтобы опробовать цифровой юань.

В то время как США неоднократно указывали, что они не спешат запускать цифровой доллар, Азия — от Китая до Японии, Кореи и Юго — Восточной Азии-продвигается вперед с помощью шквала внутренних и многосторонних инициатив CBDC.

Какова позиция США в отношении американского CBDC?

"Гораздо важнее сделать это правильно, чем сделать это быстро или почувствовать, что нам нужно спешить с выводами, потому что другие страны продвигаются вперед", - сказал председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл на пресс-конференции на прошлой неделе, повторив тему из своих предыдущих публичных выступлений о перспективах цифрового доллара. "Валюта, которая используется в Китае, не будет работать здесь. Это тот, который действительно позволяет правительству видеть каждый платеж, для которого он используется, в режиме реального времени."

Это не первый случай, когда Пауэлл выразил осторожный подход США к идее цифрового доллара. На открытии первого инновационного саммита Bis 2021 года в марте Пауэлл сказал: "Поскольку мы являемся основной резервной валютой в мире, нам не нужно торопить этот проект, и нам не нужно быть первыми на рынке. Долларовый CBDC будет иметь потенциально большие последствия здесь и во всем мире, и мы обязательно тщательно подумаем обо всем этом и очень широко взаимодействуем с общественностью по всему миру, в частности здесь, в Соединенных Штатах, прежде чем мы даже приблизимся к принятию решения."

"Мы своего рода поставщики стабильности — макроэкономической стабильности, стабильности цен, финансовой стабильности", - сказал Пауэлл. "У нас двухуровневая система: центральные банки взаимодействуют с банками, банки взаимодействуют с общественностью. И мы не хотим дестабилизировать ситуацию."

Китай заявляет, что его цель не состоит в том, чтобы заменить доллар США или любую другую международную валюту, по словам Ли Бо, заместителя управляющего Народным банком Китая на форуме Боао в прошлом месяце. "Наша цель состоит в том, чтобы позволить рынку выбирать и способствовать международной торговле и инвестициям."

Но наблюдатели за Китаем считают, что у китайской глубинки есть потенциал, в конечном счете, свергнуть доллар США как самую мощную валюту в мире в международной торговле и финансах.

Чем отличается развитие CBDC в Азии

В отличие от проекта цифрового доллара под руководством частного сектора в США, в Азии именно правительства являются главными движущими силами развития CBDC.

Япония, заявив, что пока не планирует выпускать CBDC, в настоящее время проводит проверку концепции CBDC общего назначения.

"Центральные банки разделяют мнение о том, что нецелесообразно начинать рассматривать CBDC только тогда, когда в будущем возникнет необходимость в выпуске CBDC", - заявил глава Банка Японии Харухико Курода, выступая на конференции FIN/SUM 2021 в марте.

Южнокорейский Shinhan Bank, один из старейших банков в стране, недавно объявил, что он разработал пилотную платформу CBDC на основе блокчейна для розничного использования с конгломератом LG Corp.в рамках подготовки к потенциальному выпуску CBDC Банком Кореи.

Гонконг в своем проекте Aurum изучает гибридный CBDC, а также частные стабильные монеты, поддерживаемые CBDC. Гибридный CBDC предусматривает прямые требования к центральному банку, позволяя посредникам, таким как банки, обрабатывать платежи. Stablecoin - это криптовалюта, которая предназначена для минимизации волатильности цен путем привязки к более стабильному активу, такому как фиатная валюта.

Таиланд также изучает розничный CBDC и находится в разгаре общественных консультаций. По данным Банка Таиланда, его "ключевая мотивация в изучении розничного CBDC основана на предположении, что цифровые валюты, выпущенные в частном порядке, могут стать широко распространенными и системно важными в Таиланде. Если такой сценарий произойдет, пользователи могут оказаться в опасности, и финансовая и денежно-кредитная стабильность страны, а также целостность и безопасность платежных систем могут быть поставлены под сомнение."

Инициативы CBDC также все чаще становятся трансграничными, поскольку центральные банки осуществляют пилотные глобальные многосторонние проекты для оптовых CBDC.

Центральные банки Китая, Гонконга, Таиланда и Объединенных Арабских Эмиратов объявили в феврале, что они сотрудничают в рамках проекта "Множественный мост CBDC" для трансграничных платежей, являющегося расширением более раннего проекта в рамках инициативы по оптовой торговле CBDC между Таиландом и Гонконгом.

Сингапур, который в прошлом году завершил свой многолетний многоэтапный проект Ubin, в рамках которого изучалось использование технологии блокчейна и распределенной бухгалтерской книги для клиринга и расчетов по платежам и ценным бумагам, теперь приступил к проекту Dunbar, многостороннему проекту оптовых расчетов с несколькими CBDC.

Некоторые эксперименты также перешли к коммерциализации, причем частный сектор взял на себя ведущую роль. После разработки прототипа платежной сети проекта Ubin сингапурский DBS Bank, J. P. Morgan и государственная инвестиционная компания Temasek объявили на прошлой неделе, что они создали технологическую компанию Partior для разработки мультивалютной платежной сети на основе блокчейна для коммерческих трансграничных платежей и расчетов, которая также может обрабатывать CBDC.

"Благодаря своему происхождению из проекта Ubin, государственно-частного партнерства в области блокчейна и экспериментов CBDC, Partior является новаторским шагом на пути к созданию фундаментальной глобальной инфраструктуры для операций с цифровыми валютами в доверенной среде, стимулируя широкий спектр вариантов использования в экосистеме блокчейна",-сказал Сопненду Моханти, главный финтех-директор Денежно-кредитного управления Сингапура.