С конца 1970-х годов малые и средние предприятия (МСП) использовали частный кредит как средство доступа к капиталу, когда традиционные банки либо не хотели, либо не могли удовлетворить их потребности. Сейчас, когда традиционный банковский сектор становится все более жестким в ответ на макроэкономические условия, кредиты, предоставляемые небанковскими учреждениями бизнесу, помогают восполнить этот пробел – и рост ощутим.

В Европе частные долговые фонды выдали около 200 кредитов только в последнем квартале 2023 года, при этом доля транзакций увеличилась более чем вдвое с 27% в 2020 году до 56% в 2023 году. То же самое можно сказать и о США, где частный кредит активы сектора увеличились с $400 млрд до $1 трлн всего за 10 лет. Этот замечательный рост привел к появлению отрасли с оборотом в триллион долларов, открыв двери для процветания местного бизнеса, а инвесторам — для изучения новых возможностей. На фоне этих изменений блокчейн- и криптокомпании играют преобразующую роль, предлагая более эффективный и прозрачный путь вперед.

Преодоление дефицита финансирования МСП

Для МСП частный кредит является спасательным кругом. Исторически у этих предприятий было два основных варианта финансирования: привлечение инвесторов или обращение к банкам за кредитами. Однако традиционные банки ужесточили свои стандарты кредитования, оставив многие МСП без жизнеспособных вариантов финансирования. Фактически, 24% МСП еврозоны, как сообщается, столкнулись с серьезными проблемами доступа к финансированию, в то время как более половины американских предприятий испытывают трудности с доступом к капиталу. Учитывая снижение количества новых кредитов на 18,1%, а уровень одобрения колеблется всего в пределах 50%, МСП обращаются к альтернативным источникам, таким как частный кредит, чтобы избежать закрытия предприятий или подготовиться к росту.

Частное кредитование также растет, поскольку эти кредиторы обеспечивают уровень гибкости и индивидуализации, который трудно найти в традиционной банковской системе. МСП часто требуется быстрое финансирование, чтобы извлечь выгоду из новых возможностей, и частные кредиторы предоставляют именно это — эффективный процесс с меньшим количеством бюрократии и более быстрыми темпами. В то же время частные поставщики кредитов более открыты для адаптации своих решений к уникальным потребностям бизнеса, предоставляя МСП свободу и гибкость в выборе структуры финансирования, соответствующей их конкретным обстоятельствам.

Это оказало огромное влияние на рост и успех малого и среднего бизнеса, поскольку 40–60% портфельных компаний частных кредитных фондов не смогли бы получить традиционное банковское финансирование. Но дело не только в капитале; речь идет также о поддержке операций, расширении бизнеса, разработке новых продуктов и противостоянии экономическим спадам. По оценкам EY, частный кредит поддержал 1,6 миллиона рабочих мест, что способствовало увеличению заработной платы и пособий на 137 миллиардов долларов и созданию ВВП в 224 миллиарда долларов в 2022 году.

Возможности для кредиторов

Инвесторы также могут преуспеть за счет частного кредита. Кредиторы, стремящиеся к устойчивости, увеличению доходности и диверсификации, рассматривают частный кредит как привлекательный вариант. И, поскольку доходность, как правило, выше, чем у традиционных инвестиций с фиксированным доходом, это возможность увеличить дополнительный доход и безопасно зарабатывать проценты. Фактически, частный кредит превзошел свой государственный аналог за последнее десятилетие, обеспечив 10% годовой доходности по сравнению с 5% для государственных кредитов.

Однако точный потенциал доходности зависит от уровня принятого риска. Различные кредиты несут разные виды риска, наиболее важным фактором которых является кредитоспособность бизнеса. Например, в Credefi все заемщики обязаны предоставлять залог и проходить оценку собственных рисков, что позволяет кредиторам предсказуемо зарабатывать APY от 10% до 40% на стейблкоинах.

Крипто встречает частный кредит

Поскольку частное кредитование продолжает развиваться, технология блокчейна играет все более важную роль в преобразовании отрасли. Фактически, с 2023 года объем частного кредитования на основе блокчейна вырос на 127%, обеспечивая большую прозрачность, эффективность и доступность. В то время как традиционные частные кредитные продукты часто связаны с длительными процессами комплексной проверки, ограниченной ликвидностью, высокими входными барьерами и сложными процедурами; Блокчейн может упростить весь процесс и сделать его более доступным для более широкого круга инвесторов.

Credefi построила свое решение на базе XRP Ledger (XRPL), поскольку оно предлагает надежную, децентрализованную общедоступную блокчейн-среду с открытым исходным кодом, которая идеально подходит для современных частных кредитных фондов. Обеспечивая почти мгновенные расчеты, он сокращает время, необходимое для обработки кредитов и выплат, позволяя капиталу течь быстрее. В то же время его прозрачный и неизменный характер повышает доверие между кредиторами и заемщиками, одновременно защищая от мошенничества и фальсификации данных.

Одним из наиболее многообещающих разработок в области частного кредитования на основе блокчейна является использование реальных активов (RWA) в сети, которые позволяют заемщикам использовать такие активы, как запасы, дебиторская задолженность, недвижимость и финансирование на основе доходов, в качестве залога для кредита. кредит на блокчейне. Этот подход менее волатильен, чем залог на основе криптовалюты, что позволяет кредиторам максимизировать свои доходы, сохраняя при этом стабильность и безопасность.

Обеспечение будущего частного кредитования

Credefi находится в авангарде этой трансформации, производя революцию в индустрии альтернативного кредитования как для кредиторов, так и для заемщиков. Преодолев дефицит долгового финансирования и открыв доступ к надежным кредитам, он дает поддержку МСП, которые являются движущей силой экономики в целом. В то же время кредитные решения, поддерживаемые RWA, и партнерские отношения с такими лидерами отрасли, как Experian и Armor Labs, позволяют инвесторам зарабатывать APY с высочайшим уровнем безопасности.

Если вы заинтересованы в получении пассивного дохода, одновременно поддерживая МСП, подключите свой кошелек к платформе Credefi и выйдите на рынок стоимостью в триллион долларов. Благодаря своему инновационному подходу к частному кредитованию они строят будущее, в котором частный кредит доступен, прозрачен и безопасен для всех.

Отказ от ответственности: приведенная выше статья является спонсируемым контентом; это написано третьим лицом. CryptoPotato не поддерживает и не несет ответственности за контент, рекламу, продукты, качество, точность или другие материалы на этой странице. Ничто в нем не должно быть истолковано как финансовый совет. Читателям настоятельно рекомендуется самостоятельно и тщательно проверить информацию, прежде чем связываться с какой-либо упомянутой компанией или проектом, а также провести собственное исследование. Инвестирование в криптовалюты сопряжено с риском потери капитала, и читателям также рекомендуется проконсультироваться с профессионалом, прежде чем принимать какие-либо решения, которые могут или не могут быть основаны на вышеупомянутом спонсируемом контенте.

Читателям также рекомендуется прочитать полный отказ от ответственности CryptoPotato.

Источник