Что такое криптокредитование и как оно работает?

Пандемия COVID-19 оказала пагубное влияние на доходность традиционных инструментов инвестирования, таких как акции, золото и недвижимость, подтолкнув орды инвесторов к криптовалюте. Как частные лица, так и институциональные инвесторы попытали счастья в отрасли, которая приносила достойную прибыль даже во время мирового экономического спада, который ужаснул многих инвесторов.

Несмотря на интенсивные дебаты о криптовалюте, предлагающей большое окно для быстрого роста богатства, и ее чрезвычайно нестабильных путях, нельзя отрицать тот факт, что отрасль быстро росла за последние два года. Он по-прежнему вводит новшества, пробует разные идеи и в процессе преодолевает все больше барьеров. Одним из таких направлений является криптокредитование.

Что такое криптокредитование?

Криптокредитование — это оригинальный инструмент для быстрого получения необходимых вам денег, поскольку он позволяет вам использовать свои криптовалютные активы в качестве обеспечения для получения безопасных кредитов. Если вам интересно, как я могу одолжить криптовалюту, залоговое кредитование криптовалюты является жизнеспособным решением. Это позволяет заемщикам использовать свои криптоактивы в качестве залога для получения кредита в фиатной валюте или стабильной монете.

Это позволяет вам получить деньги без необходимости продавать свои монеты, использовать наличные деньги для достижения своих целей, а затем погасить, чтобы вернуть свои активы. Криптокредиты позволяют вам использовать цифровые активы, которыми вы владеете, для получения дивидендов путем ссуды части или всего холдинга.

Платформы крипто-кредитования играют ключевую роль в выдаче таких кредитов. Как правило, вы можете занимать до 50% стоимости ваших цифровых активов, хотя некоторые платформы могут позволить вам брать взаймы даже больше. Криптовалютные кредиты, как правило, не имеют такой концепции, как EMI, и заемщики могут погасить их, когда смогут, до истечения фиксированного срока. Что касается процентных ставок, то в Celsius Network они составляют примерно 4% по популярным криптовалютам, не связанным со стейблкоинами.

Что касается вопроса, выгодно ли кредитование криптовалюты, это зависит от ряда факторов. Если вы не погасите свои долги, вы в конечном итоге потеряете свои активы. Непоследовательность, неотъемлемая часть криптоактивов, привела к тому, что все больше людей стали брать кредиты в стейблкоинах. В Celcius Network и Nexo кредиторы стейблкоинов могут зарабатывать 8%, в то время как на Compound Finance — децентрализованной платформе крипто-кредитования — годовая процентная ставка кредитования (APR) для DAI (DAI) и USD Coin (USDC) составляет 12% и 9%, соответственно.

Как работает кредитование в стейблкоинах?

Когда дело доходит до процентных ставок, модели однорангового (P2p) кредитования и заимствования сильно зависят от сценария спроса и предложения. Большой объем кредитов в сочетании с низким предложением от кредиторов означает высокую прибыль для кредиторов. Однако, если спрос на криптозаймы низкий, а предложение кредиторов высокое, процентная ставка для заемщиков будет низкой, чтобы привлечь заемщиков.

Если вы думаете, почему стабильные монеты имеют высокие процентные ставки, этот раздел может показаться довольно информативным. Принципиальная идея спроса и предложения приводит к кредитованию в стейблкоинах, обеспечивая годовой доход в двузначных числах. Стейблкоины по-прежнему являются многообещающей отраслью, составляя всего 2-3% от общей капитализации крипторынка.

На кредитных платформах значительная часть кредитного предложения приходится на стейблкоины. Многие покупают эти монеты только для того, чтобы одолжить их на этих платформах, но это тревожно мало по сравнению с предложением топовых криптовалют. Возьмем случай Compound Finance, где Ether (ETH) имеет на 50% больше валового предложения, чем DAI и USDC вместе взятые.

Сравните это со спросом, и вы обнаружите, что цифры ошеломляют. В Compound Finance спрос на DAI превышает спрос на ETH почти в 40 раз. За огромным спросом на DAI стоят крупные институциональные трейдеры и платежные системы криптовалюты. К институциональным трейдерам относятся хедж-фонды и маркет-мейкеры, которые берут кредиты в криптовалюте в спекулятивных целях.

Как работает криптокредитование?

Как и кредит на основе ценных бумаг, кредит, обеспеченный криптовалютой, обеспечивает цифровую валюту. По сути, это напоминает ипотечный кредит. Вы передаете свои криптоактивы, чтобы получить кредит и погасить его в течение заранее определенного времени. Эти типы кредитов можно получить через платформу криптокредитования или криптобиржу. Хотя вы по-прежнему сохраняете право собственности на обеспеченную криптовалюту, вы отказываетесь от права совершать транзакции с использованием цифровых монет.

Криптокредиты представляются жизнеспособным вариантом из-за нескольких преимуществ, таких как низкие процентные ставки, выбор валюты кредита, отсутствие проверки кредитоспособности, быстрое финансирование и возможность получать пассивный доход от вашей криптовалюты, которая в противном случае простаивает. Кроме того, вы можете одолжить свои собственные цифровые монеты и получить высокий APY (более 10%) на нескольких криптоплатформах.

Все операции по кредитованию в криптовалюте имеют две разные стороны: заемщик и кредитор. Заемщик должен внести криптоактивы в качестве залога для обеспечения кредита от кредитора. Соглашение работает на взаимовыгодной основе, поскольку заемщик получает немедленный кредит в обмен на свои криптоактивы, в то время как кредиторы получают проценты на сумму, предоставленную в качестве кредита. Если заемщик не выполняет свои обязательства, он избавляется от базовых криптоактивов, чтобы реализовать свои деньги.

Объяснение шагов крипто-кредитования

Независимо от того, ищете ли вы крипто-кредитование на Binance, Coinbase или любой другой платформе, основы остаются прежними. Заемщики должны пройти следующие этапы.

Что нужно знать, прежде чем заняться крипто-кредитованием и займом

Стоит ли одалживать криптовалюту?

Возможно, вам захочется узнать, безопасно ли кредитование в криптовалюте. Прежде чем вы начнете активно работать на криптоплатформе в качестве кредитора, убедитесь, что вы хорошо разбираетесь в специфике. Когда вы перемещаете свою криптовалюту на любую платформу для кредитования, они держат доступ к ключам к криптовалюте, а не вы. У вас просто есть облигация, выпущенная смарт-контрактом. Ознакомьтесь со стандартами аудита смарт-контракта, история проекта и его команды могут помочь вам принять правильное решение.

Если вы начнете кредитовать с закрытыми глазами, не удивляйтесь, если ваша криптовалюта исчезнет. QuadrigaCX, например, — не что иное, как страшилка. В документальном фильме Netflix рассказывается о подозрительной смерти Джеральда Коттона, основателя QuadrigaCX, канадской биржи криптовалют, и о том, как он незаконно присваивал средства клиентов. Цифровые активы на бирже на сумму около 190 миллионов долларов были потеряны.

Подводя итог, вам необходимо проявить должную осмотрительность, прежде чем звонить на платформу, которую вы будете использовать для кредитования и заимствования. Независимо от кредитной платформы, знание вашей игры и ограничений чрезвычайно важно, когда дело доходит до успешных иннингов. Ошибка может дорого обойтись, поэтому лучше приложите все свои исследовательские навыки.