С начала 2018 года регулирование криптовалют является актуальной темой. В этом году произошло немало изменений в том, как классифицируются криптовалютные компании и что им нужно будет соблюдать в дальнейшем. Криптовалютные биржи теперь классифицируются как новый тип финансовых учреждений, известных как поставщики услуг виртуальных активов (VASPs). Это имеет много преимуществ, например, большее признание и уважение в финансовой отрасли. Но это также повышает уровень контроля со стороны регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег, требуя от них тщательного отслеживания операций на предмет потенциальной террористической деятельности или схем отмывания денег.
Побочным эффектом нового регулирования является то, что эти новые правила также содержат рекомендации для других обязанных учреждений, таких как банки, международные юристы и бухгалтеры, чтобы начать взаимодействовать с криптовалютами на законных основаниях. Это открывает массу новых возможностей для криптовалютной индустрии в целом. Многие эксперты считают это катализатором для внедрения криптовалют и связанных с ними технологий в повседневное использование.
С появлением этой возможности также возникает новый набор требований, которым необходимо соответствовать. Криптовалютные биржи справедливо считают, что они находятся в сложном положении. Если биржи не будут соблюдать новые правила в установленные сроки, они рискуют попасть под санкции, в "черный список" и лишиться возможности работать в определенных юрисдикциях. Большинство компаний в этой сфере, с которыми мы общаемся, в равной степени воодушевлены новыми возможностями и озабочены тем, как внедрить новые требования в масштабе.
Как сотрудничать с другими людьми для проверки клиентов с помощью правила путешествия
Одно из новых требований, предъявляемых к VASP, заключается в том, что теперь им необходимо понимать, кто является контрагентом по сделке. Если вы работаете в банковской сфере или в сфере традиционных финансовых услуг, вы можете задаться вопросом, почему VASP еще не делают этого.
Банки обычно сотрудничают в этом вопросе с помощью сети SWIFT, но криптовалюты не имеют встроенного метода обмена этой информацией. Так и задумано, поскольку все криптовалютные транзакции являются публичными в блокчейн. Добавление этой информации в блокчейн само по себе представляет серьезные проблемы с конфиденциальностью.
С 2019 года FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег) рекомендует всем национальным регуляторам требовать от ПДУ выполнения этого требования. Их рекомендации очень близки к тому, как финансовые учреждения реализуют это в SWIFT, и также известны как правило путешествий.
Общая концепция правила проезда проста. Идея заключается в том, что данные клиента VASP "путешествуют" вместе с транзакцией, позволяя учреждениям-контрагентам проводить проверку на предмет санкций и вести учет по транзакции.
Общие проблемы соблюдения нормативных требований
Однако VASP сталкиваются с проблемами, связанными с соблюдением нормативных требований:
- Неравномерное развертывание
Особый вопрос, который возникает, связан с неравномерным распространением этого регулирования по всему миру. VASP в высокорегулируемых юрисдикциях, таких как Сингапур, справедливо обеспокоены тем, что произойдет, если они будут обязаны выполнять правило путешествий, а конкуренты в других странах - нет. По данным CoinMarketCap, в мире насчитывается более 380 криптовалютных бирж, которые ежедневно торгуют криптовалютой на триллионы долларов. Средства быстро и часто перемещаются между биржами по всему миру, поскольку люди ищут лучшую цену и ликвидность.
Мы считаем это временной проблемой; уже сейчас значительные биржи вынуждены добавлять KYC к своим услугам. Мы также видим, что крупные финансовые учреждения по всему миру будут требовать полного соответствия правилам путешествий для всех транзакций с первого дня.
- Отсутствие существующей технологии или системы доверия
Криптоиндустрия молода и неоднородна. Каждый бизнес построен на различных технологиях и управляется различными бизнес-моделями. Каждая компания имеет различные склонности к риску, которые должны быть тесно увязаны с ее общей бизнес-моделью, при этом каждый потенциальный контрагент и сделка также представляют собой весьма разнообразные виды рисков.
Это затрудняет прямое применение моделей традиционных платежных ассоциаций, таких как SWIFT, Visa, Mastercard, которые предлагают банкам широко используемые трастовые структуры для подключения и немедленного выполнения правил путешествий. Они опираются на наиболее распространенные модели риска, которые процесс утверждения членства в каждой ассоциации может просто классифицировать и обрабатывать.
- Неизвестные затраты на обеспечение соответствия и внедрение
Последние пару лет отрасль была сосредоточена на новых методах обеспечения соответствия и внедрения, надеясь найти простое решение, к которому можно было бы подключиться. Однако реальность такова, что после двухлетнего исследования большинство VASP пришли к пониманию того, что его реализация требует значительных изменений в их платформе, процессах и общем рабочем процессе обеспечения соответствия.
Успешное внедрение требует тщательного обдумывания и планирования, в идеале за три-шесть месяцев до наступления крайнего срока в вашей юрисдикции или новых требований от ваших деловых контрагентов.
Какие существуют решения для соблюдения правил проезда?
К счастью, существует целый ряд отраслевых решений для ПДУ, стремящихся соответствовать правилу FATF о путешествиях. Большинство отраслевых инициатив и решений сосредоточены на аспекте обмена сообщениями при внедрении правила о поездках, а не на помощи компаниям в его внедрении в повседневную деятельность. Большинство решений также сосредоточено на одном протоколе обмена сообщениями. Если каждый VASP выберет решение, предлагающее только определенный протокол обмена сообщениями, это приведет к созданию замкнутого сада соответствия. Последнее законодательство Европейской комиссии показало, что заинтересованные стороны, с которыми проводились консультации, выразили обеспокоенность по поводу возможного исключения более мелких участников отрасли.
Сложность заключается в том, чтобы найти оптимальное решение, которое охватывает все компоненты правил путешествия:
- Интеграция анализа санкций и блокчейна
- Решение для хранения PII (персонально идентифицируемой информации) клиентов, соответствующее требованиям GDPR (Общего европейского регламента по защите данных)
- Совместимость с широким спектром протоколов обмена сообщениями блокчейна.
Криптовалютный рынок растет и меняется быстрыми темпами. По мере того как все больше юрисдикций принимают правило о путешествиях, начало пути к соблюдению требований уже сейчас позволит вашей компании избежать санкций и штрафов.
Источник
