5 новых тенденций в области цифровых финансов

Финансовая сфера стремительно развивается под влиянием развития технологий и изменения поведения потребителей. По мере того как человечество все дальше продвигается в цифровую эпоху, несколько новых тенденций меняют ландшафт финансовых услуг. В данной статье мы рассмотрим пять основных тенденций в области цифровых финансов, о которых следует знать.

Открытое банковское обслуживание

В настоящее время в сфере предоставления финансовых услуг происходит революция, вызванная появлением так называемого "открытого банкинга", который предполагает безопасную передачу финансовых данных потребителей между финансовыми организациями с разрешения клиентов.

Открытый банкинг дает возможность сторонним разработчикам создавать передовые программы и сервисы, использующие эту информацию для предоставления специализированных финансовых услуг. Это дает клиентам больший контроль над своими финансовыми данными и доступ к более широкому выбору услуг от различных поставщиков, что способствует развитию конкуренции и ускорению инноваций в отрасли.

Если правда, что открытый банкинг эволюционирует в открытые финансы, то у нас больше не будет ограничений для желания иметь открытую экономику. Мир финансов может стать предтечей разрушителей силосов. RT @antgrasso #finserv #Fintech #inclusion pic.Twitter.com/iWTPcYlX8m

- Data Society TW (@DataSocietyTW) 21 июля 2023 г.

Цифровые кошельки и бесконтактные платежи

Цифровые кошельки и бесконтактные платежи быстро завоевывают признание в качестве быстрой, безопасной и удобной альтернативы традиционным способам оплаты. Благодаря распространению мобильных платежных приложений, таких как Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay, потребители могут безопасно сохранять информацию о своих платежных картах на смартфоне и совершать покупки, просто прикладывая телефон к терминалам бесконтактных платежей.

Эти цифровые кошельки снижают риск мошенничества, повышают удобство и безопасность, заменяя конфиденциальные данные карт зашифрованными токенами.

Технология блокчейн и криптовалюты

В последние годы криптовалюты, такие как биткойн (BTC) и эфир (ETH), привлекли к себе большое внимание. В основе этих цифровых активов лежат блокчейн - децентрализованные сети, обеспечивающие прозрачность, безопасность и неизменяемость. Хотя использование криптовалют для обычных транзакций пока находится в зачаточном состоянии, они способны перевернуть устоявшиеся финансовые системы, позволяя совершать одноранговые сделки быстрее, дешевле и без границ.

Помимо криптовалют, технология блокчейн также исследуется для использования в таких областях, как управление цепочками поставок, проверка личности и смарт-контракты. Эти приложения обещают повысить эффективность и прозрачность многих финансовых операций.

Роботы-консультанты и финансовые услуги на основе искусственного интеллекта

Робо-консультанты - это автоматизированные инвестиционные платформы, предлагающие услуги индивидуального финансового планирования и управления активами с использованием алгоритмов и искусственного интеллекта (ИИ). Такие платформы формируют индивидуальные инвестиционные портфели для клиентов, анализируя огромное количество данных, включая толерантность к риску, финансовые цели и рыночные модели.

Роботы-консультанты привлекают технически подкованных инвесторов, которые предпочитают стратегию "цифровых технологий", и взимают меньшую плату, чем обычные консультанты. Другие финансовые услуги, такие как обнаружение мошенничества, кредитный скоринг и обслуживание клиентов с помощью чат-ботов, в настоящее время используют решения на базе искусственного интеллекта для оптимизации операций и улучшения качества обслуживания клиентов.

Встроенное финансирование

Встроенные финансы - это интеграция финансовых услуг в программное обеспечение и системы, которые не являются финансовыми по своей природе. Благодаря этому развитию компании из самых разных отраслей, включая электронную коммерцию, сервис совместного использования транспортных средств и розничную торговлю, могут предоставлять своим клиентам финансовые товары и услуги.

Например, сервис совместного использования транспортных средств может предоставлять пользователям доступ к страхованию или микрозаймам непосредственно в приложении, а платформа электронной коммерции может предоставлять возможность рассрочки платежа. Используя данные о пользователях, встроенные финансы позволяют компаниям усилить свои ценностные предложения, повысить вовлеченность потребителей и создать новые источники дохода. При этом исчезают различия между традиционными финансовыми институтами и другими отраслями, что стимулирует инновации и конкуренцию.