Центральный банк Ямасии недавно объявил, что в первом квартале 2022 года он запустит свою цифровую валюту центрального банка (CBDC), получившую название Jamaican Digital Exchange или Jam-DEX. По данным правительства Ямайки, национальная цифровая валюта будет помогают снизить транзакционные издержки, позволяя тем, кто не пользуется услугами банков, получить доступ к финансовым услугам.
По оценкам, более 17% жителей Ямайки не имеют доступа к банковским услугам, но есть опасения, что многие другие не имеют доступа к банковским услугам. Во многом это связано с системными препятствиями в финансовом секторе. Высокие транзакционные издержки, в частности, являются огромным ограничением. Следовательно, многие жители Ямайки считают, что банки — это прерогатива богатых.
Тем не менее, уровень проникновения интернета на Ямайке впечатляюще превышает 55%, а использование мобильных телефонов составляет 100%. Правительство Ямайки делает ставку на эту положительную технологическую динамику, чтобы ускорить принятие своей национальной цифровой валюты.
В настоящее время банковский сектор Ямайки сильно централизован. Два банка контролируют более 60% всего банковского сектора страны. Ситуация породила здоровую конкуренцию и привела к усугублению проблем регрессивной олигополии, таких как высокие процентные ставки.
По словам члена местного парламента Фитца Джексона, ямайские банки также повысили комиссию за транзакции, которая «наказывает вкладчиков за хранение денег в банке». Правительство Ямайки стремится подорвать эти подавляющие тенденции в сфере финансовых услуг, введя цифровую валюту Jam-Dex. Это поможет вывести финансовую систему страны из-под контроля монополистических банковских гигантов.
Окупаемость в ближайшие пару лет
Ожидается, что более 70% населения Ямайки перейдут на новую цифровую валюту в течение следующих пяти лет. Центральный банк страны, Банк Ямайки, надеется заменить не менее 5% ямайских долларов в обращении каждый год в течение следующих нескольких лет.
Истеблишмент приветствовал Jam-Dex как решение для большей прозрачности. Все транзакции, совершаемые в сети Jam-Dex, включая государственные социальные выплаты, будут отслеживаться для повышения подотчетности.
Центральный банк Ямайки недавно выдал в общей сложности около шести миллионов ямайских долларов, или 44 000 долларов США, двум крупным банкам для проведения реальных испытаний сети Jam-Dex перед ее официальным дебютом.
Клиенты, желающие использовать Jam-Dex, должны будут зарегистрировать цифровой кошелек и внести депозит через аккредитованное финансовое учреждение Ямайки.
Проблемы, с которыми сталкиваются лица, не охваченные банковскими услугами, на Ямайке
Из-за того, что они избегают регулируемых финансовых учреждений, многие жители Ямайки, не имеющие доступа к банковским услугам, упускают прогрессивные социально-экономические возможности. Некоторые государственные и некоммерческие программы помощи, например, используют регулируемые финансовые учреждения для распределения денежной помощи. Поскольку у небанковских банков нет банковских счетов, многие из них не учитываются.
В беседе с Cointelegraph Даниэль Полоцкий, основатель CoinFlip, крупнейшей сети банкоматов с биткойнами (BTC) в Америке, сказал:
«Пользователи, желающие открыть традиционные банковские счета, проходят утомительные процедуры одобрения и обычно подвергают себя потенциальной плате за овердрафт или другим скрытым расходам, которые они часто не могут себе позволить».
Еще одна проблема, с которой сталкиваются люди, не пользующиеся банковскими услугами, — зависимость от эксплуататорских источников кредита. Многие из них, вероятно, возьмут ссуды до зарплаты из-за отсутствия доступа к официальным кредитным учреждениям. Кредиты до зарплаты невероятно дороги для финансирования.
Многие ямайцы подсели на такие услуги, потому что кредиты легко доступны, особенно в чрезвычайных ситуациях. В конечном итоге это приводит к порочному кругу заимствования.
Отсутствие кредитной истории у лиц, не имеющих доступа к банковским услугам на Ямайке, еще больше способствует их экономической сегрегации. Кредитная история обычно требуется работодателям, страховым компаниям и арендодателям при рассмотрении вопроса о помощи и компенсации. Поскольку лица, не пользующиеся банковскими услугами, редко имеют такие записи, они не могут получить необходимую им помощь.
Многие люди, не пользующиеся банковскими услугами, также не имеют значительных сбережений, а если и имеют, то хранят их в небезопасных местах, обычно дома. Это делает деньги более восприимчивыми к таким рискам, как кража.
Ямайский CBDC стремится предоставлять финансовые услуги лицам, не имеющим доступа к банковским услугам, помогая им преодолеть многие из вышеупомянутых проблем.
Более широкое включение с CBDC
Ямайская цифровая валюта должна оказать разрушительное воздействие на финансовый сектор Ямайки, особенно на ее граждан, не имеющих доступа к банковским услугам.
Финансовая доступность небанковских жителей Ямайки требует внедрения радикальной финансовой системы, которая способствует инклюзивности, и Jam-Dex обладает необходимыми свойствами, необходимыми для достижения этой цели.
Полоцкий подчеркнул важность таких CBDC:
«Цифровые валюты Центрального банка, такие как валюта Ямайки, являются важным шагом на пути к широкому знакомству с цифровыми валютами. Они также позволяют лицам с недостаточным и небанковским обслуживанием иметь возможность хранить и отправлять наличные в цифровом виде за меньшую комиссию, чем в традиционных банках, что может иметь решающее значение. они не заменят криптовалюты, эти валюты могут беспрепятственно сосуществовать в нашем цифровом мире».
Он также пояснил, что новая цифровая валюта Ямайки поможет популяризировать использование основных дефляционных криптовалют, таких как биткойн, которые обычно используются для защиты от инфляции.
Использование цифровой валюты позволит соответствующим государственным органам отслеживать закупки субсидируемых товаров и выявлять ценовые аномалии.
Установление потребительских цен и противодействие взвинчиванию цен
Внедрение ямайской цифровой валюты позволит правительству противостоять ценовым картелям, особенно в тех случаях, когда необходимо регулировать цены. Такие сценарии обычно возникают, когда государственные субсидии покрывают определенные продукты.
В последние годы законодателям Ямайки пришлось действовать быстро, чтобы принять законы, предотвращающие ценовые картели, особенно во времена бедствий. Взвинчивание цен в стране особенно распространено во время сезона ураганов, когда оппортунистические торговцы повышают цены на строительные материалы, такие как пиломатериалы, брезент и цинковые листы.
В начале пандемии COVID-19 дезинфицирующие средства, дезинфицирующие средства для рук и маски стали мишенью ямайских картелей, взвинчивающих цены, что вынудило правительство вмешаться. Штрафы в размере до 2 миллионов ямайских долларов, или 13 066 долларов на момент написания, были наложены на розничных продавцов, уличенных в взвинчивании цен.
Конечно, проверка каждого зарегистрированного случая взвинчивания цен — это трудоемкий процесс. Цифровая валюта Ямайки упростит властям проверку таких отчетов путем анализа записей о точках продаж в блокчейне.
Противодействие отмыванию денег
Базельский индекс ПОД/ФТ Ямайки в 2021 году имел 5,77 балла. Национальный индекс имеет тенденцию к снижению с 2017 года. Текущий рейтинг означает, что Ямайка очень подвержена схемам отмывания денег и финансирования терроризма. Составной индекс учитывает множество факторов, включая уровень коррупции в стране, ее финансовые стандарты, соблюдение верховенства закона и раскрытие политической информации.
В 2020 году Ямайка была добавлена в черный список стран Европейского Союза после того, как ЕС обнаружил, что в Ямасии отсутствуют протоколы по борьбе с отмыванием денег (AML).
Страна также была включена в серый список Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, что привело к тому, что ямайские продавцы и клиенты были заблокированы от транзакций на крупных международных розничных платформах.
Ожидается, что введение ямайской цифровой валюты улучшит прозрачность транзакций и поможет стране преодолеть текущие проблемы с отмыванием денег.
Более эффективная денежно-кредитная политика
Внедрение ямайской цифровой валюты позволит центральному банку страны отслеживать транзакции с целью улучшения денежно-кредитной политики.
Центральный банк, например, сможет установить общий кредитный рейтинг по сравнению с долгом при формулировании соответствующих правил регулирования.
Наблюдение CBDC также поможет властям пресечь деятельность предприятий, замешанных в схемах уклонения от уплаты налогов. Это благодаря отслеживаемости транзакций Jam-Dex.
Ямайская цифровая валюта обязательно принесет много преимуществ карибскому островному государству. Тем не менее, его принятие, вероятно, займет много времени из-за сопротивления политиков и населения, опасающегося правительственной слежки.
Часть политиков уже обвинила правительство Ямайки во взяточничестве после того, как оно недавно объявило о поощрении в размере 2500 ямайских долларов для первых 100 000 пользователей Jam-Dex.
Ожидается, что полное внедрение цифровой валюты Jam-Dex займет несколько лет из-за проблем с прорезыванием зубов.
Источник
