На этой неделе капитализация рынка криптовалют превысила отметку в 2,7 триллиона долларов США, чему способствовало рост цен на биткойны до нового исторического максимума после комментариев председателя Федеральной резервной системы США Джерома Пауэлла о том, что он не собирался запрещать криптовалюты и одобрения ETF фьючерсов на биткойны в США.
Но быстрый рост Биткойна, Эфириума и других криптовалют также заставил регулирующие органы бороться с тем, как установить правила, которые защитили бы инвесторов и защитили бы от отмывания денег (AML), не подавляя при этом растущую отрасль и не загоняя пользователей криптографии в подполье.
Сингапур, один из крупнейших финансовых и финтех-центров в мире, применяет то, что многие считают дальновидным подходом к регулированию криптовалют, путем принятия законов, устанавливающих четкие правила того, как крипто-компании должны и не должны действовать, а также процесса лицензирования, который направляет компании к соблюдению требований.
В соответствии с нормативно-правовой базой, изложенной в Законе о платежных услугах Сингапура от 2019 года, Валютное управление Сингапура (MAS) - финансовый регулятор страны - теперь предоставило лицензии трем коммерческим организациям - FOMO Pay, DBS Vickers и Independent Reserve. - для предоставления услуг токенов цифровых платежей.
FOMO Pay, финтех-компания, базирующаяся в Сингапуре, получила лицензии 1 сентября - первое такое одобрение из примерно 170 претендентов в городе-государстве, который быстро становится глобальным крипто-центром. Его лицензии позволят компании предоставлять регулируемые виды деятельности, такие как услуги денежных переводов внутри страны и за границу, а также услуги цифровых платежных токенов (DPT), которые применяются к транзакциям с криптовалютами.
Что такого особенного в FOMO Pay, что дало регулирующим органам зеленый свет, в то время как более 165 других криптовалютных компаний в Сингапуре все еще ждут одобрения? Чтобы выяснить это, Forkast.News взял интервью у Луи Лю, генерального директора и основателя FOMO Pay.
FOMO Pay, основанная в 2015 году, представляет собой шлюз агрегатора платежей для продавцов. Он был одним из основателей рабочей группы SGQR, инициативы правительства Сингапура по разработке общего стандарта QR-кода для электронных платежей. В настоящее время компания обслуживает более 10 000 торговцев и финансовых учреждений с помощью универсальных цифровых платежных услуг, включая оплату с помощью QR-кода, электронные кошельки, кредитные карты и программы «купи сейчас - плати позже».
Имея лицензию, компания, которая также работает в Малайзии и Гонконге, в ближайшем будущем планирует запустить сервисы токенов цифровых платежей, начиная с Биткойн и Эфириум. Компания также позиционирует себя, чтобы предлагать цифровые валюты центрального банка (CBDC) в качестве способа оплаты для своей торговой базы, а также инвестировать в исследования и разработки в области 5G, которые могут радикально изменить то, как будут передаваться деньги и данные.
«Взаимодействие между странами определенно станет следующей мегатенденцией, независимо от того, будет ли это через CBDC, электронный кошелек или QR», - сказал Лю.
Что означает лицензия для FOMO Pay и индустрии платежей?
FOMO Pay работает над предоставлением универсального решения для цифровых платежей для корпораций, малых и средних предприятий (МСП) и финансовых учреждений с 2015 года, когда компания была основана. В последние годы к нам приходили клиенты, которые спрашивали об использовании криптовалюты в качестве способа оплаты, и именно тогда мы впервые начали заниматься этим. Чем больше мы изучали это, тем больше рыночный спрос мы видели, и мы были одними из первых претендентов, когда MAS представила лицензию на токены цифровых платежей в 2020 году в соответствии с новым Законом о платежных услугах. Это новый способ оплаты, отличный от традиционных бумажных платежей, и наши специалисты по соответствию, KYC, операциям и ИТ-специалистам потратили много времени и усилий на улучшение нашей системы, чтобы показать, что мы готовы поддерживать токены цифровых платежей.
В настоящее время у нас есть широкая база продавцов, и мы сможем предложить торговцам криптовалюту или CBDC в качестве способа оплаты в соответствии с этой лицензией. Это не будет отличаться от потребителей, использующих электронные кошельки или кредитные карты для совершения платежа продавцу. После развертывания решения потребители смогут использовать свою криптовалюту в качестве нового цифрового способа оплаты для совершения платежей в магазине наших продавцов или на их веб-сайтах.
Каким вы видите использование цифровых валют центральных банков (CBDC) для платежей?
Согласно опросу, более 80% центральных банков в настоящее время активно изучают или разрабатывают CBDC. Китай играет ведущую роль - они провели розничные испытания CBDC и планируют развернуть их в более крупных масштабах к 2022 году. Это все еще больше для внутреннего использования, но трансграничное использование определенно будет одним из потенциальных вариантов использования. Я считаю, что Сингапур мог бы стать одним из первых или первопроходцев в эксперименте по трансграничному использованию электронного CNY.
В Сингапуре был пятилетний проект под названием Project Ubin, который был инициирован центральным банком для изучения технологии блокчейн для оптовых банковских расчетов. Проект Ubin теперь завершен и превратился в два проекта: один называется Project Dunbar, несколько проектов CBDC для оптовых трансграничных платежей, а другой - Partior, платформа для платежей на основе блокчейна.
Все больше и больше стран работают над трансграничным вариантом использования CBDC. Сингапур, Малайзия, Австралия и Южная Африка сотрудничают в рамках проекта с несколькими CBDC, аналогичного тому, что делают Китай, Гонконг, Таиланд и ОАЭ. Сингапур определенно внимательно следит за этой областью, и в настоящее время ведется много проектов.
FOMO Pay активно участвует в нескольких проектах CBDC не только в Сингапуре. В течение последних шести лет FOMO Pay предоставляет продавцам QR-коды и безналичные платежи. Мы работаем с продавцами напрямую, и если CBDC распространяется через посредников, таких как коммерческие банки или платежные компании, FOMO Pay технически может быть хорошим дистрибьютором CBDC, чтобы помочь продавцу получить деньги - то есть CBDC - от конечного покупателя. и занимаемся обработкой и т. д. У нас есть хорошее распределительное значение в этой модели. Но, в конце концов, центральные банки должны решить, какую модель они хотят использовать.
Что вы думаете о цифровых платежах и правилах в Сингапуре? Процесс подачи заявки на FOMO Pay занял около двух лет. Что происходило за кулисами с MAS?
Сфера индустрии цифровых платежей очень быстро развивается - от электронных кошельков до цифровых банков, чтобы покупать сейчас - платить позже, а теперь и криптовалюты.
В настоящее время Сингапур является одной из немногих юрисдикций, в которых действуют четкие правила и положения в отношении токенов цифровых платежей, включая криптовалюту. Вот почему мы видим, как многие компании приезжают в Сингапур для открытия офиса и находятся в процессе подачи заявки на получение лицензии.
Регулирующий орган применил практический подход, основанный на оценке рисков, чтобы четко разграничить виды деятельности, которые необходимо регулировать, и соблюдение требований является главным приоритетом. С точки зрения регулирующего органа вам необходимо продемонстрировать, что ваши решения заслуживают доверия, соответствуют требованиям и уметь определять реальный риск, связанный с каждой транзакцией. AML, KYC и правила командировок Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег очень важны. Но [Денежно-кредитное управление Сингапура] поможет вам. Они открыты для обсуждения и были как партнеры или соавторы.
Это определенно был долгий процесс, который занял около двух лет. Получение этой лицензии означает, что регулирующие органы признают вашу программу, вашу политику, ваше соответствие, и это действительно большое признание всей команды за то, что мы делаем.
