Число финансовых мошенничеств растет, и только в 2022 году потери от них составят 8,8 млрд. долл. По данным Федеральной торговой комиссии США, с 2021 по 2023 год потери от финансового мошенничества увеличились на 30%. Все это рисует мрачный портрет темной стороны цифрового прогресса, где мошенники используют генеративный искусственный интеллект (ИИ) для создания все более сложных и реалистичных афер.
По многочисленным сообщениям, мошенники могут создавать чат-боты, имитирующие человеческий разговор, запрашивать личные финансовые данные, создавать вредоносные программы, писать сложные фишинговые письма и даже имитировать человеческий голос. Непосредственность мгновенных платежей через цифровой банкинг также дает мошенникам возможность обманом заставить пользователей мгновенно перевести деньги, в результате чего у обманутых пользователей практически не остается надежды получить свои деньги обратно.
Платформы управления рисками, подобные Feedzai, являются частью постоянной борьбы с финансовыми преступлениями. Созданные на основе машинного обучения и больших данных, такие платформы обладают передовыми технологиями и высоким уровнем безопасности для борьбы со сложными финансовыми мошенничествами.
Что такое Feedzai и как он работает?
Feedzai - платформа для управления рисками (RiskOps), использующая технологии машинного обучения и искусственного интеллекта для предоставления ритейлерам, банкам и поставщикам платежных услуг решений по предотвращению мошенничества. Платформа имеет глобальный охват и нацелена на защиту людей от рисков, связанных с электронной коммерцией и банковской деятельностью.
Компания Feedzai, изначально основанная в Португалии в 2011 году, в настоящее время базируется в Калифорнии и предлагает свои услуги в 190 странах мира. Компания считается лидером рынка в своей области и изначально была разработана ее основателями Нуно Себастьяном, Пауло Маркесом и Педро Бизарро для предоставления решений в области оперативной разведки и выявления мошенничества.
Сегодня Feedzai превратилась в комплекс решений на основе искусственного интеллекта, специально предназначенных для выявления мошенничества и предотвращения финансовых преступлений. Основными клиентами Feedzai являются такие известные банки и финансовые институты, как Citibank, Standard Chartered и Lloyds Banking Group.
Feedzai, платформа RiskOps, использующая машинное обучение
В основе Feedzai лежит концепция RiskOps - практика, позволяющая операционализировать риски с помощью справедливых и клиентоориентированных подходов. RiskOps также позволяет финансовым учреждениям выявлять подозрительное поведение, идентифицировать мошенников и бороться с мошенничеством.
RiskOps помогает финансовым учреждениям более эффективно управлять идентификацией, данными и налаживать взаимодействие между различными системами, что позволяет им предоставлять своим клиентам высококачественные и надежные услуги.
С технической точки зрения, платформы RiskOps, подобные Feedzai, предоставляют финансовым учреждениям основу для более эффективного управления финансовыми рисками. Стандартизация подхода к управлению рисками и предотвращению мошенничества облегчает оценку таких абстрактных и трудноопределимых понятий, как риск. Таким образом, учреждения могут уверенно измерять и анализировать риски и принимать более разумные решения на основе полученных данных.
Платформа Feedzai использует машинное обучение для быстрой обработки событий и транзакций, предоставляя при этом понятные результаты за счет добавления семантического слоя, читаемого человеком. Модель машинного обучения обрабатывает и преобразует многочисленные потоки данных и информацию из различных источников для создания высокодетализированных профилей клиентов, что облегчает выявление мошеннических действий и потенциальных жертв.
Это позволяет отличить подлинные операции от мошеннических и получить полное представление о том, как каждый человек взаимодействует с банком. Кроме того, такие профили позволяют выявлять клиентов, которые с большей вероятностью могут стать жертвами мошенников, еще до того, как они попадут в руки мошенников.
Платформа быстро и в режиме реального времени обнаруживает мошенничество для различных типов платежей, таких как карты, мгновенные переводы, цифровые кошельки, снятие и внесение средств. Кроме того, решение предлагает готовые интерфейсы прикладного программирования (API) для различных платежей, позволяющие в режиме реального времени давать рекомендации по транзакциям, например, одобрить или отклонить их.
Для чего используется Feedzai?
Существует несколько угроз и слабых мест, которые Feedzai помогает устранить:
Устранение недостатков унаследованных решений
Финансовые организации часто используют несколько устаревших точечных решений, которые используют подходы, основанные на правилах, для выявления мошенничества, но не фокусируются конкретно на мошенничестве. Традиционные подходы имеют три основных недостатка. Во-первых, они ограничены изолированными каналами, что делает их уязвимыми для мошеннических схем, распространяющихся на различные банковские продукты или платежные платформы.
Во-вторых, устаревшие решения выявляют мошенничество, анализируя либо поведенческую активность (например, модели использования приложений и устройств, наличие вредоносных программ, биометрические данные и сетевую активность), либо финансовую активность (транзакционные данные по банковским платформам). Однако при их анализе не учитываются оба вида активности в совокупности, что снижает возможность быстрого выявления мошенничества.
Наконец, эти меры защиты от мошенничества недостаточно быстро адаптируются к новым тактикам мошенников. Машинное обучение восполняет этот пробел, усваивая новые данные и позволяя в реальном времени понять поведение клиентов. Платформа Feedzai предназначена для быстрого обнаружения финансового мошенничества, отмывания денег и других видов незаконной деятельности с помощью подходов, основанных на искусственном интеллекте и учитывающих нюансы различных платежных механизмов.
Борьба с созданием фальшивых счетов для увеличения вознаграждения
Рост числа цифровых транзакций, особенно при совершении небольших, но частых покупок, привел к увеличению вознаграждений для продавцов и потребителей. Однако этот рост также открывает возможность для мошенников воспользоваться преимуществами системы вознаграждений.
Мошенники пользуются переходом к безналичным операциям и ростом геймификации, создавая поддельные счета и переводя средства по кругу, чтобы получить вознаграждение.
Компания Feedzai специализируется на анализе сетевых транзакций, совершаемых владельцами счетов, с целью выявления скрытых мошеннических платежных сетей. Это означает, что они могут обнаружить мошеннические схемы, которые могут быть не очевидны сразу.
Обнаружение подмены SIM-карт
Подмена SIM-карт - это вид мошенничества, при котором злоумышленник выдает себя за владельца телефонного номера и убеждает сотрудника call-центра или филиала компании подменить соответствующую SIM-карту. При этом оператору предоставляются персональные данные жертвы.
Мошенники получают данные в результате взломов и утечек информации, либо используют информацию, которой пользователи публично поделились в социальных сетях. С помощью этой информации они обманывают операторов связи, разрешая им заменить SIM-карту, привязанную к телефонному номеру, на SIM-карту, принадлежащую им. При этом все входящие звонки и текстовые сообщения перенаправляются мошеннику.
Feedzai помогает бороться с этой проблемой, анализируя транзакционные данные, которые могут быть использованы для обнаружения подмены SIM-карты. Например, при попытке совершения нескольких транзакций с разных устройств в короткие сроки алгоритмы Feedzai отмечают это как подозрительное поведение и предупреждают финансовое учреждение о возможном мошенничестве.
Каковы ключевые особенности Feedzai?
Компания Feedzai добавила новые функции ScamProtect в свой подход RiskOps, который призван повысить способность платформы обнаруживать и предотвращать мошенничество до того, как оно нанесет ущерб клиентам. К числу ключевых функций платформы, направленных на предотвращение мошенничества, относятся:
Комплексная архитектура RiskOps
Feedzai работает в режиме реального времени и предлагает единое централизованное место для ввода и интерпретации данных. Его комплексная архитектура предоставляет учреждениям централизованный узел для выявления возникающих угроз мошенничества, определения новых бизнес-требований, а также аналитики пользовательского опыта и операционной эффективности. Используя Feedzai, банки могут предвидеть, на что им следует обратить внимание, опережая тенденции.
Раннее вмешательство и образование
Возможности раннего обнаружения Feedzai позволяют банкам выявлять такие цифровые сигналы, как биометрические данные поведения и другие нетранзакционные закономерности, которые могут указывать на потенциальную жертву мошенничества. Это может помочь банкам вмешаться в ситуацию и провести разъяснительную работу с клиентами на более ранних этапах жизненного цикла риска, прежде чем они совершат платеж.
Чтобы ориентироваться в сложностях мошенничества, оповещения могут содержать подробные пояснения и конкретные индикаторы. Эта информация может помочь агентам в проведении более эффективных бесед с клиентами.
Человеко-ориентированный ИИ
Иногда технологии приводят к тому, что заказчики становятся дополнительными препятствиями, поскольку их рассматривают как точки данных. Это может привести к несправедливому разделению на группы и возникновению ненужных трудностей у клиентов банка (отмена операций, постоянные звонки с просьбой подтвердить совершенные ими покупки и т.д.).
Для решения этой проблемы Feedzai использует многомерные данные, которые определяют приоритеты клиентов с помощью искусственного интеллекта. Создавая сверхточные профили риска на основе индивидуального поведения, банки могут с большей легкостью выявлять изменения и предотвращать финансовые преступления, сохраняя при этом удовлетворенность клиентов.
Мониторинг входящих платежей
Для успешного мошенничества мошеннику необходимо перевести деньги на контролируемый им счет. Однако с помощью Feedzai банки теперь могут отслеживать как входящие, так и исходящие платежи, что дает им больше шансов предотвратить мошенничество.
Предупреждения о поведении при сортировке
Постоянное наблюдение платформы за каждым клиентом позволяет оперативно выявлять мошеннические действия. Feedzai Case Manager позволяет ключевым лицам мгновенно принимать меры по предупреждениям, автоматизировать процессы и организовывать загрузку команды.
Платформа может направлять конкретные оповещения группам агентов в зависимости от их подготовки с помощью управления ролями и очередями. Кроме того, в платформе предусмотрены информационные панели и отчеты, позволяющие классифицировать виды мошенничества, что облегчает отслеживание выявления и управление оповещениями.
Персонализация
Feedzai может настраивать и классифицировать правила для включения в них определенных положений, связанных с мошенничеством, которые могут быть изменены в ответ на изменения в мошеннических схемах. Кроме того, платформа может применять региональный подход, используя такие параметры, как банковские коды, штаты или типы продуктов, что позволяет учреждениям при необходимости разрабатывать индивидуальные стратегии.
Будущее операций с рисками на основе искусственного интеллекта
В будущем ожидается трансформационный рост рисковых операций с использованием искусственного интеллекта. Оценка, выявление и снижение рисков в различных отраслях будут революционизированы благодаря новейшим алгоритмам машинного обучения и предиктивной аналитике.
Быстрый анализ больших массивов данных с помощью искусственного интеллекта позволит выявлять сложные закономерности и аномалии, обеспечивая проактивное управление рисками. Повысится оперативность реагирования, что позволит снизить уязвимость, используя мониторинг в реальном времени и адаптивные алгоритмы. Анализ настроений и обработка естественного языка улучшат знания о рисках, включая социальные и репутационные факторы.
Кроме того, совместная работа ИИ и человека позволит оптимизировать процесс принятия решений, а навыки самообучения ИИ позволят ему постоянно адаптироваться к изменяющимся рискам. В конечном итоге рисковые операции на базе ИИ откроют эру точности, эффективности и устойчивости, позволяя смягчать угрозы и создавать более безопасную и надежную среду.
Источник