Федеральная резервная система США издала приказ о прекращении противоправных действий в отношении United Texas Bank (UTB), одного из немногих оставшихся американских финансовых учреждений, которые все еще обслуживают криптовалютные компании.

Центральный банк назвал «существенные недостатки» в своем управлении, особенно в соблюдении законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и управлении рисками, связанными с клиентами виртуальной валюты и иностранными корреспондентскими банками.

Недостатки соответствия AML

Приказ, согласованный UTB и Федеральной резервной системой, был принят после проверки, проведенной в мае 2023 года.

Расследование выявило недостатки базирующейся в Далласе компании в надзоре со стороны совета директоров и соблюдении высшим руководством требований нормативных требований. В заявлении денежно-кредитного органа подчеркивается, что эти недостатки создают риски для иностранных корреспондентских банков и клиентов виртуальной валюты.

«Принимая во внимание, что проверка выявила существенные недостатки, связанные с иностранными корреспондентскими банками и клиентами виртуальной валюты, в частности, с управлением рисками и соблюдением применимых законов, правил и положений, касающихся борьбы с отмыванием денег», — говорится в приказе о прекращении противодействия.

Приказ обязывает UTB ужесточить Закон о банковской тайне (BSA) и программы по борьбе с отмыванием денег. ФРС также дала совету директоров учреждения 90 дней на представление комплексного плана, направленного на усиление надзора и пересмотр программы комплексной проверки клиентов.

Контроль над криптобанками усиливается

Последние правоприменительные меры являются частью более широкой тенденции, когда регуляторы США нацеливаются на финансовые учреждения, связанные с индустрией криптовалют.

В прошлом месяце Customers Bank, кредитор из Пенсильвании, попал под аналогичное внимание со стороны Федеральной резервной системы. Когда-то учреждение было предпочтительным партнером для криптофирм, но согласилось усилить нормативный надзор после того, как ФРС выявила недостатки в соблюдении требований по борьбе с отмыванием денег.

UTB приобрел известность после того, как вмешался, чтобы заполнить пробел, образовавшийся в результате краха Signature и Silvergate в 2023 году, двух крупнейших кредиторов США, которые ранее обслуживали сектор криптовалют.

После закрытия этих учреждений криптокомпании изо всех сил пытались найти банковских партнеров в США. Многим фирмам пришлось консолидироваться вокруг немногих оставшихся, желающих работать с ними или искать такие услуги за рубежом.

Исторически американские криптофирмы сталкивались с проблемами в обеспечении надежных банковских отношений. Ситуация усугубилась, поскольку регулирующие органы продолжают репрессии против финансовых учреждений, обслуживающих этот сектор.

Правоприменительные меры против этих учреждений также подтолкнули банки, когда-то дружественные к криптовалюте, сократить свое участие. Например, в прошлом году нью-йоркский Metropolitan Bank начал сворачивать свои криптосервисы, включая связи с такими крупными клиентами, как Crypto.com.

Источник