В последнее десятилетие в отраслях произошел масштабный сдвиг в сторону цифровой трансформации, причем в последние годы это изменение ускоряется, поскольку предприятия начинают уделять приоритетное внимание экономии затрат, эффективности и безопасности.

Одна конкретная отрасль, которая добилась больших успехов в переходе на цифровые технологии, - это финансовый сектор. Исследование, опубликованное EY в 2020 году, показало, что 60% банков намерены отказаться от инвестиций для финансирования инвестиций в новые технологии. Из 60% многие из этих банков планируют использовать средства для стимулирования внедрения цифровых технологий, таких как искусственный интеллект, блокчейн, аналитика и роботы-консультанты.

Процессы «знай своего клиента» (KYC) составляют основу усилий финансового учреждения по борьбе с отмыванием денег (AML), поэтому похвально видеть, что глобальные затраты на решения AML и KYC достигают отметки в 1,2 миллиарда долларов США. Эта сумма демонстрирует, как учреждения инвестируют в regtech - управление процессами регулирования в финансовой отрасли с помощью технологий - чтобы обеспечить более эффективное и точное соблюдение нормативных требований.

Внедрение новых технологий для процессов KYC также все чаще инициируется регулирующими органами и правительствами - совсем недавно Департамент экономического развития Дубая и Международный финансовый центр объявили о расширении инструмента KYC для финансовых учреждений, использующих технологию блокчейн, для обработки более половины всех проверок KYC в городе.

Однако, несмотря на то, что компании стремятся идти в ногу с оцифровкой по всей цепочке создания стоимости, развивающиеся процессы не происходят сразу, и изменения не являются линейными, что мы и наблюдаем в пространстве KYC. Несмотря на то, что организациями были предприняты шаги по внедрению инноваций и совершенствованию, текущие процессы KYC по-прежнему остаются длительными и неэффективными из-за однобокой ориентации на сбор и обработку информации, а не на проведение оценок рисков.

Банки делают все от них зависящее, интегрируя технологии в элементы процесса KYC, такие как проверка личности в реальном времени, которая автоматизирует обработку документов KYC, чтобы сократить часть требуемых человеко-часов. Однако одним из самых больших препятствий, стоящих в настоящее время на пути эффективности KYC, является отсутствие эффективного обмена информацией между сторонами.

Недостатки существующих процессов KYC

Финансовые учреждения давно борются с неэффективными и трудоемкими процессами KYC. Исследование показало, что даже при использовании технологий банки все еще борются с такими проблемами, как отсутствие точности и достаточности данных и рост числа ложноположительных результатов скрининга.

Кроме того, 64% банков считают, что ключевым моментом является улучшение процедур надлежащей проверки клиентов (НПК). Традиционно, когда банки принимают решение о привлечении клиентов, они требуют от компании предоставления информации в рамках их процесса KYC. Этот шаг обычно включает постоянное переключение между банками и клиентами, а также несколько раундов опроса. Затем банки должны периодически обновлять информацию о клиентах, чтобы гарантировать, что хранимые данные являются как можно более подробными и точными. Однако это порождает две основные проблемы: организации могут получать уведомления об обновлении записей только тогда, когда в учетных записях имеет место подозрительная активность, и от них требуется проводить частый поиск в средствах массовой информации, чтобы поддерживать профиль клиента в актуальном состоянии.

С точки зрения регулирования, большинство регионов считают, что клиенты - физические или юридические лица - должны контролировать свои собственные данные, а это означает, что информация о клиентах остается конфиденциальной, и только клиент может делиться своей информацией с выбранными сторонами. Это удлиняет процесс сбора информации, поскольку информация должна отдельно приниматься и проверяться принимающими финансовыми учреждениями, и способствует общей неэффективности существующих рабочих процессов KYC. Клиенты могут в конечном итоге разочароваться в затянувшемся процессе утверждения, а потенциальные клиенты могут упустить возможности во время задержки или их отпугнет сложность проверок KYC.

Неудивительно, что пандемия COVID-19 также показала нам, как преступники постоянно развиваются - часто придумывают более инновационные методы быстрее, чем скорость, с которой организации переводят свои процессы KYC в цифровую форму и используют нестабильное состояние экономики для игры в система. Для борьбы с злоумышленниками важно, чтобы учреждения поддерживали существующие процедуры KYC. Чтобы противостоять постоянно меняющейся среде мошенничества, крайне важно, чтобы учреждения использовали различные точки данных, чтобы создать точный и всеобъемлющий профиль рисков для своих клиентов.

Но еще не все потеряно. Только представьте себе решение, которое позволило бы банкам точно анализировать огромные массивы проверенной информации о клиентах в отрасли для целей KYC конфиденциальным, безопасным и надежным способом.

Как блокчейн может революционизировать процесс KYC

Сейчас отрасли требуется решение, которое гарантирует прозрачность, безопасность, эффективность и масштабируемость, когда дело касается управления данными. В нынешнем состоянии процессы KYC чрезвычайно дороги и ресурсоемки. Построение такого решения упростит сегодняшние избыточные и медленные процессы сбора данных, обеспечивая большую уверенность в постоянной точности информации, тем самым обеспечивая значительную экономию затрат для отрасли и повышая доверие участников рынка и регулирующих органов.

При этом технология блокчейн в определенном смысле идеально подходит для эффективного управления данными. Блокчейн, изначально защищающий от мошенничества, гарантирует, что записи зашифрованы и неизменны, без необходимости в посредничестве, обеспечивающем гарантию, и без необходимости впоследствии согласовывать данные. Общие данные также могут поставляться с цифровой подписью клиента, что полностью исключает необходимость участия третьих сторон в процессе и проверки данных вручную.

Блокчейн также может масштабировать и обрабатывать огромные объемы данных - преимущество, которое важно, учитывая огромное количество клиентов, которых банки обслуживают в глобальном масштабе. Что наиболее важно, с использованием разрешенных корпоративных блокчейн-платформ клиенты могут быть уверены, что их конфиденциальная информация передается только по служебной необходимости, со строгими требованиями аутентификации для доступа к частной информации. Стороны существуют в закрытой экосистеме, и вовлеченные члены решают, кому предоставить доступ. Имея это в виду, создание такой платформы также принесет дополнительные преимущества как регулирующим органам, так и клиентам. Работая по той же концепции, это означает, что регулирующие органы смогут анализировать процессы и данные KYC, а также иметь возможность точно оценивать профиль риска клиентов, если это необходимо и разрешено законодательством. Клиенты, с другой стороны, смогут сэкономить время, затрачиваемое на консолидацию и проверку данных (с однократной проверкой), и поддерживать связь со своими соответствующими банками по запросам, связанным с KYC.

Блокчейн формирует будущее строго регулируемых отраслей

Процессы KYC необходимы для борьбы со схемами отмывания денег, и банковская отрасль - банки, клиенты и регулирующие органы - определенно выиграет от интеграции технологии блокчейн в существующие методы KYC.

Однако применение технологии блокчейн для строго регулируемых отраслей на этом не заканчивается. Мы стали свидетелями того, как государственный сектор продолжает внедрять инновационные технологии и требует более эффективных и надежных систем для сдерживания собственных затрат, понимая, что они могут воспользоваться теми же преимуществами блокчейна, что и частный сектор. В свете этого мы можем ожидать, что блокчейн будет использоваться множеством способов - в том, как правительства управляют, распределяют и выделяют средства, в процессах государственных закупок, в земельных кадастрах, при предоставлении услуг гражданам. Возможности безграничны.

Наступила эра блокчейна, и это лишь вопрос времени, когда мы увидим широкое распространение технологии во всех отраслях.

Источник