Криптовалютный рынок Индонезии за последние 12 месяцев вырос в геометрической прогрессии: в октябре 2021 года на нем работало 9,5 млн трейдеров, что более чем вдвое превышает аналогичный показатель прошлого года. Рассмотрим следующее:

  • За первые семь месяцев 2021 года было продано 480 трлн индонезийских рупий (около 33,4 млрд долларов США) криптоактивов.
  • По крайней мере, 13 лицензированных крипто-брокеров и торговых платформ в настоящее время работают для потребителей.
  • Правительство Индонезии планирует открыть собственную национальную криптобиржу.

Нетрудно понять, почему популярность цифровых валют стремительно растет в Индонезии или, по сути, в Юго-Восточной Азии — стране, где проживает одно из самых больших групп населения в мире, не имеющих и не имеющих доступа к банковским услугам. Это как раз те люди, которые не имеют банковских счетов или не имеют доступа к финансово-кредитным услугам банков. Традиционные варианты инвестирования, такие как акции, акции или другие классы активов, недоступны для этой группы, не говоря уже о комиссиях, хлопотах и ​​процедурах, связанных с открытием и ведением банковского счета.

И наоборот, криптотрейдинг — очень привлекательная перспектива. Для начала вам не нужен большой капитал, а с учетной записью электронной почты и смартфоном вы можете начать торговать — в режиме реального времени и без границ — виртуальными или цифровыми валютами через свою биржу или цифровой кошелек. Криптовалюта также обещает огромную прибыль, все чаще принимается в качестве формы реального платежа, и, что наиболее важно, вам не нужен банковский счет.

Но большое количество и ценность крипто-мошенничества вызывают растущую озабоченность. Только в 2021 году во всем мире было совершено мошенничество с криптовалютами на сумму 14 миллиардов долларов США, при этом размер взломов криптовалютных бирж растет вместе с ростом цен на криптовалюту. В 2019 году на долю Индонезии пришлось 11% от общего числа жертв мошенничества с криптовалютами, что является вторым по величине показателем в мире. Цифры доказывают восприимчивость как индонезийских потребителей, так и бирж к такому мошенничеству и взлому.

Понятно, что правительство Индонезии также нажало на тормоза, чтобы защитить потребителей. Криптообменники теперь должны иметь лицензию на работу, в то время как другие были запрещены, его центральный банк запретил использование криптовалюты в качестве платежного инструмента, а его Управление финансовых услуг (OJK) ограничило финансовые фирмы от предложения и содействия продаже криптоактивов.

Как защитить клиентов

Угрозы существуют на протяжении всего пути клиента к криптобиржам, включая регистрацию, транзакции и восстановление личности. Большая часть соблюдения требований и внимания сосредоточена на этапе регистрации, когда биржи гарантируют, что люди проходят через eKYC (электронное «знай своего клиента») для подтверждения своей личности, а предприятия проходят KYB (знай свой бизнес) для проверки законности бизнеса. во избежание мошенничества, отмывания денег или другой преступной деятельности.

Но есть еще кое-что, что биржи могут сделать. Дополнительные меры, которые могут защитить инвесторов, включают:

  • Процессы KYB, KYT. Чтобы справиться с высоким уровнем мошенничества в транзакциях, биржи могут использовать мониторинг KYT (знай свою транзакцию) для просмотра транзакций в режиме реального времени, обнаружения любых подозрительных действий и подачи таких отчетов, а также для управления расследованиями.
    Помимо угроз на пути клиента, биржи также подвержены взлому и мошенничеству, которые могут опустошить учетные записи за считанные минуты. Криптовалютные биржи должны придерживаться самых высоких стандартов безопасности, поскольку криптовалюта является прибыльной целью для хакеров — будь то стоимость торгуемых активов или риск для репутации.
  • Многофакторная проверка подлинности. Одним из способов снижения таких рисков является реализация многофакторной проверки подлинности. Вместо использования аутентификации SMS OTP, которая сопряжена с риском переадресации SMS-сообщений и выполнения мошеннических транзакций, а также является слабым звеном для спуфинга, биржи должны вместо этого рассмотреть возможность биометрической аутентификации. Биометрическая аутентификация намного надежнее, идентифицируя человека, а не устройство, а такие решения, как обнаружение живости, позволяют проверять живого пользователя, проверяя движения лица живого человека. Это снижает вероятность кражи личных данных.
  • Биометрическая аутентификация. Использование биометрической аутентификации должно быть сбалансировано с одноразовыми паролями и другими формами аутентификации. Не все пользователи могут иметь доступ к смартфонам с возможностями биометрической аутентификации. Возьмем, к примеру, проникновение смартфонов в Индонезию, которая составляет всего 62%, несмотря на то, что она является крупнейшей цифровой экономикой региона. В то время как более половины пользователей имеют смартфоны, 38% населения по-прежнему нуждаются в методах аутентификации на основе одноразовых паролей. В то время как реализованные решения должны быть достаточно надежными для большинства своих клиентов, биржи должны позволять доступ к своим услугам тем, у кого нет возможностей биометрической аутентификации, и менее цифровым потребителям, которые не знают, как включить функции камеры/отпечатка пальца или имеют опасения по поводу такие меры цифровой безопасности.

Другие превентивные меры включают возможность хранить криптовалюту в холодных кошельках (в автономном режиме), временную или постоянную блокировку учетной записи, когда пользователь превышает определенное количество неудачных попыток входа в систему, и блокировку вывода средств после изменения данных учетной записи, таких как связанный адрес электронной почты и номер телефона.

Криптовалютные биржи также должны уведомлять пользователей о снятии или внесении средств, чтобы предупредить клиентов о любой подозрительной активности. Потенциально биржа также может позволить пользователям нажать и отменить транзакцию или немедленно приостановить действие учетной записи.

Для описанных выше методов криптобиржи могут вовлекать пользователей в процесс принятия решений, получая от них согласие и указывая, что представляет собой подозрительная активность, и когда они хотят, чтобы их учетная запись была заблокирована/заморожена, о чем они хотят получать предупреждения и сколько у них ликвидности. нуждаются в их горячих кошельках.

Криптовалютное будущее Индонезии

Аппетит Индонезии к криптовалюте, особенно среди молодого, разбирающегося в цифровых технологиях населения, не показывает признаков замедления. Это еще больше привлечет внимание регулирующих органов, надеющихся усилить защиту потребителей, безопасность и соответствие требованиям, а также злоумышленников, готовых наброситься на слабую инфраструктуру безопасности или ошибки клиентов. Криптобиржи должны срочно сыграть свою роль в защите себя и своих клиентов от финансовых и репутационных рисков.

Источник