Сингапур пытается позиционировать себя как «ответственный крипто-центр», поскольку он пытается найти баланс между привлечением криптовалютных фирм в город-государство и избеганием того, чтобы его не считали слабым, когда речь идет о соблюдении глобальных норм по борьбе с отмыванием денег.
«Я должен сказать, что процесс лицензирования является строгим, и он должен быть таким», — сказал Валютное управление Сингапура Рави Менон. Сингапур хочет быть «ответственным глобальным центром криптовалюты с инновационными игроками, но также с сильными возможностями управления рисками», — заявил управляющий директор регулятора на саммите Financial Times по криптовалюте и цифровым активам в среду.
Развитие происходит после того, как Сингапур предоставил основные лицензии финтех-компаниям, таким как Revolut и Luno, хотя почти 100 других заявителей ждали своих.
Это не мы, это ты
По данным веб-сайта MAS, на данный момент только трем финансовым учреждениям были предоставлены полноценные лицензии, несмотря на 170 заявок на предоставление услуг цифровых платежных токенов (DPT) с момента вступления в силу Закона о платежных услугах (Закон о PS) в январе 2020 года.
Между тем, криптовалютные фирмы устремились в «дружественные к криптовалюте» юрисдикции, такие как Дубай, соседний Абу-Даби и даже Багамы.
Kraken получила полную лицензию в Абу-Даби на предоставление услуг в регионе Ближнего Востока и Северной Африки, а также будет предоставлять услуги по торговле и хранению виртуальных активов в местной валюте.
По неподтвержденным данным, соучредители индийской биржи криптовалют WazirX, поддерживаемой Binance, недавно переехали в Дубай. Crypto.com и Bybit создали базы в Объединенных Арабских Эмиратах.
FTX получила аналогичное одобрение в Дубае, хотя, как сообщается, она инвестировала около 60 миллионов долларов США в развитие бутик-отеля, коммерческого центра и своей новой штаб-квартиры на Багамах.
Этот дружественный к криптографии подход был признан влиятельными руководителями традиционных финансов.
После нескольких месяцев двойственного мнения по поводу создания базы в Сингапуре Binance наконец-то получила лицензии на криптовалюту в Дубае и провела переговоры с Бахрейном.
Менон сказал, что MAS утверждает кандидатов только с «сильными структурами управления», и претендентам необходимо ознакомиться с нормами по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (ATF).
По словам Менона, регулирующий орган внимательно следит за рисками, связанными с ними, а также с технологическими и кибер-рисками. Он добавил, что MAS также заботится о защите интересов потребителей и поддержании финансовой стабильности.
По словам Менона, за последние два года MAS предоставила лицензии и принципиальные разрешения 11 поставщикам услуг цифровых платежных токенов (DPT). Регулирование для этих поставщиков до сих пор ограничивалось борьбой с отмыванием денег, технологическими рисками и доступом к розничной торговле.
Статью по теме: Сингапур, оказавшийся между молотом и наковальней, ужесточает надзор за криптовалютой
«Мы заняли довольно жесткую позицию в отношении этого, мы не хотим, чтобы они имели беспрепятственный доступ к розничной публике, потому что мы не уверены, что розничным инвесторам стоит заниматься криптовалютами», — сказал Менон.
«И эти [проблемы] не уникальны для MAS. Я думаю, что многие мировые регуляторы разделяют аналогичные опасения по поводу розничной торговли криптовалютами», — добавил он.
В примирительном тоне Менон сказал, что MAS решила ввести регулирование на основе деятельности, а не применять подход, основанный на субъекте.
«Мы пытаемся смягчить конкретные риски, связанные с конкретными видами деятельности, и в то же время оставляем простор для инноваций», — сказал он. Он добавил, что риски зависят от базовой характеристики цифрового актива.
Менон сказал, что регулирующий орган стремится поощрять развитие талантов с помощью грантов для инноваций, а также сотрудничает с промышленностью для изучения потенциала технологии блокчейна посредством экспериментов с реальной инфраструктурой.
По его словам, MAS также работает над тем, чтобы закрепить высококвалифицированных стратегических игроков в авангарде инноваций в области цифровых активов, которые предлагают очень выгодные предложения.
Надзор за взрослыми
Ключевым критерием при выдаче лицензий является способность соискателей управлять рисками.
«Многие из них — молодые игроки с небольшим опытом банковской или регулируемой деятельности», — сказал Менон. «Таким образом, существует проблема культуры, которую необходимо преодолеть».
«Они новаторские, они ловкие, они думают нестандартно, и это здорово… мы этого хотим», — сказал Менон. «Но им нужна культура управления рисками», — добавил он. «Так что это то, чему мы уделяем пристальное внимание».
Регулирующий орган хочет, чтобы заявители имели институционализированные структуры управления для обеспечения соблюдения норм AML и ATF.
«При оценке риска следует учитывать, обладает ли продукт характеристиками, способствующими анонимности, известно ли, что продукт используется преступниками в незаконных целях, и делает ли его волатильность и ликвидность продукта уязвимым для рыночных манипуляций, мошенничества и т. д. — сказал Менон. «Поэтому им необходимо провести эту оценку рисков, прежде чем запускать продукты».
Регулятор также хочет, чтобы поставщики услуг криптовалюты придерживались норм «знай своего клиента» (KYC) в соответствии с глобальной нормативно-правовой базой.
Если потенциальный клиент оценивается как подверженный более высокому риску отмывания денег, то ожидается, что поставщик услуг примет расширенные меры надлежащей проверки клиента для смягчения и управления этими рисками, такие как установление источника богатства клиента, источника средств, места назначения, и так далее, сказал Менон.
«Все, что мы ожидаем от банков, мы ожидаем от них в отношении отмывания денег», — добавил он.
В связи с волной взломов даже крупнейших поставщиков услуг криптовалюты, MAS по понятным причинам обеспокоен.
«Теперь эти игроки неплохо разбираются в своих технологиях», — сказал Менон. «Но это не означает, что они разбираются во всех областях управления технологическими рисками».
DeFi не панацея
Менон сказал, что он лично считает, что децентрализованные финансы будут частью будущего, но не обязательно «Будущего».
По его мнению, в мире Web 3.0 потребуется предоставление прямых одноранговых финансовых услуг через децентрализованные протоколы, такие как блокчейн.
«Смарт-контракты, которые исполняются сами по себе, вам не нужны посредники», — сказал Менон. «Я могу представить ряд простых финансовых услуг, которые можно было бы предоставлять таким образом и которые в какой-то степени избавили бы банки от посредников».
«Но я думаю, что будет большая категория финансовых услуг, которые по-прежнему будут нуждаться в настройке, по-прежнему будут требовать определенной степени доверия и прямой связи между финансовым учреждением и финансовым клиентом», — сказал Менон. «Поэтому я думаю, что они будут сосуществовать, но в ближайшие годы будет очень интересно наблюдать за динамикой».
Источник
