Топ-14 лучших проектов децентрализованного финансирования (DeFi) в 2024 году

Децентрализованные финансы (DeFi) — это финансовая экосистема, состоящая из децентрализованных приложений (DApps), построенных на сетях блокчейнов, наиболее популярной из которых является Ethereum.

Трудно точно определить, когда зародился DeFi, поскольку не существует общепризнанной даты, отмечающей зарождение сектора DeFi. Можно сказать, что DeFi зародился с течением времени благодаря различным компонентам стеков блокчейнов и критически важным разработкам в криптоиндустрии, которые объединились для решения конкретных проблем или внедрения инноваций в существующие функции/услуги.

DeFi работает в децентрализованных сетях, в основном на технологии блокчейна, что означает, что ни одна организация не контролирует систему. Это отличается от традиционных финансов, где централизованные учреждения контролируют и управляют финансовыми транзакциями. Вместо посредника DeFi полагается на смарт-контракты — самоисполняющиеся цифровые контракты, которые запускаются при выполнении определенных условий.

Кроме того, в DeFi за развитием и устойчивостью проектов DeFi стоят децентрализованные автономные организации (DAO). Каждое DAO может реализовать структуру управления со своими собственными правилами и процедурами, включая механизмы голосования, графики передачи прав, делегирование токенов, разработку протоколов и многое другое.

Ниже приводится подробное руководство по лучшим проектам DeFi не только на Ethereum, но и на других популярных цепях, таких как Solana, Tron, Base и других.

Быстрая навигация

• Uniswap: лучшая децентрализованная биржа Ethereum
• Lido: ведущий протокол ставок на Ethereum
• Ondo Finance: крупнейший протокол RWA
• Jito: лучшее децентрализованное приложение на блокчейне Solana
• MakerDAO: создатели крупнейшего децентрализованного стейблкоина (DAI)
• Raydium: ведущая децентрализованная биржа на Солане
• Аэродром: лучший протокол кредитования на базе
• Just Lend: крупнейший протокол кредитования на TRON

Протокол Индиго

Безопасно ли DeFi? Какие проблемы решает DeFi? Заключительные мысли: лучшие проекты DeFi

14 лучших проектов DeFi, которые стоит посмотреть в 2024 году

Следующие проекты были выбраны исходя из их популярности и влияния на рынок DeFi.  Без лишних слов, давайте посмотрим на некоторые из лучших проектов DeFi в 2024 году.

Uniswap: лучшая децентрализованная биржа Ethereum

Краткое резюме:

• Ведущая децентрализованная биржа
• Первые и популяризированные автоматизированные маркет-мейкеры (AMM).
• Протокол с широкой поддержкой и финансированием почти в 180 миллионов долларов.

Uniswap (UNI) — один из лучших проектов DeFi в отрасли, децентрализованная биржа, общая заблокированная стоимость которой накопила миллиарды долларов. Это позволяет пользователям обмениваться, зарабатывать,

Он имеет полностью открытый исходный код и предоставляет основателям ресурсы и инструменты для развития своей экосистемы, включая руководства по началу работы, документацию по протоколам, Javascript SKD и многое другое. Если этого недостаточно, он также предлагает грантовое финансирование для проектов с большим потенциалом.

DEX — это широко известное имя в индустрии DeFi. Он популяризировал использование AMM для получения ликвидности через пулы ликвидности в отличие от традиционных книг заказов, которые полагаются на заказы на покупку и продажу, размещаемые маркет-мейкерами.

Uniswap представила формулу постоянного продукта, которая лежит в основе ее модели AMM. Короче говоря, формула гласит, что базовая ликвидность пула должна оставаться неизменной, несмотря на то, что стоимость двух или более токенов падает или растет.

Основатели

Uniswap, первоначально называвшаяся Unipeg, была основана Хейденом Адамсом, уволенным из Siemens в июле 2017 года.

Адамс провел несколько месяцев, изучая все об Ethereum, включая его язык программирования Solidity и JavaScript. В ноябре 2018 года был запущен Uniswap, который добился заметного успеха на рынке.

Протокол находится на третьей итерации, Uniswap V3, которая предоставляет такие преимущества, как концентрированная ликвидность, улучшенные функции управления рисками для LP и меньшее количество случаев проскальзывания для арбитражных трейдеров.

Инвесторы и спонсоры

Uniswap получила финансирование в размере 176 миллионов долларов от 17 инвесторов, включая такие известные учреждения, как Andreessen Horowitz (A16z), Polychain, Paradigm и Union Square Ventures.

Aave: крупнейшая кредитная платформа на Ethereum

Краткое резюме:

• Самая популярная платформа для стейкинга и кредитования стейблкоинов.
• Имеет собственный стейблкоин под названием GHO, который имеет избыточное обеспечение и поддерживается активами Aave.
• Популяризировало использование срочных кредитов в DeFi.

Aave (AAVE) — один из самых популярных криптокредиторов в индустрии DeFi. Когда-то это было крупнейшее приложение DeFi в 2021 году, общая стоимость которого составила более 18 миллиардов долларов. Протокол по-прежнему держится на уровне 13 миллиардов долларов (июль 2024 года), что на 255% больше, чем исторический минимум в 3,64.

Aave, ранее называвшийся ETHLend, был построен на основе Ethereum и поддерживает несколько цепочек, таких как Polygon, BSC, Arbitrum, Avalanche, Harmony и FANTOM. Это позволяет пользователям кредитовать и брать взаймы криптовалюту в нескольких экосистемах без посредников.

В Aave вы можете делать и другие вещи, например размещать криптовалюту и стейблкоины, такие как USDC, или предоставлять ликвидность пулам ликвидности протокола (LP). Кроме того, вы можете стать членом сообщества управления и голосовать или подавать предложения под названием «Запрос на улучшение Aave» (AIP).

Основатели

Стани Кулехов, финский предприниматель и программист, основал Aave в 2017 году. Он получил юридическое образование в Хельсинкском университете, но начал программировать в 12 лет, а позже заинтересовался технологией блокчейна.

Инвесторы и спонсоры

Aave привлекла почти 50 миллионов долларов от четырех инвестиций. Примечательно, что Fantom Foundation является одним из их крупнейших инвесторов, вложив в протокол 10 миллионов долларов в мае 2024 года.

Lido: ведущий протокол ставок на Ethereum

Краткое резюме:

• Крупнейшее децентрализованное приложение на Ethereum и на более широком рынке DeFi.
• Достиг пика в более чем 30 миллиардов долларов США в TVL, одного из самых высоких показателей в истории DeFi.
• Пионер истории о ликвидных ставках

Lido (LDO) — крупнейший протокол децентрализованного финансирования (DeFi), общая заблокированная стоимость которого в прошлом превышала 30 миллиардов долларов.

Лидо стал пионером в истории ликвидных ставок на Ethereum и на более широком рынке криптовалют, добившись успеха почти в мгновение ока.

Протокол позволяет вам делать ставку на Ethereum и получать взамен ликвидный токен, известный как stETH (Staked Ethereum). stETH можно использовать в других приложениях DeFi для получения дополнительной прибыли, при этом получая вознаграждение за ставки и обеспечивая безопасность цепочки маяков Ethereum.

Стоит отметить, что Лидо инвестировал более 4 миллионов долларов в меры безопасности, включая аудиты и вознаграждения за обнаружение ошибок.

EigenLayer: лучший протокол рестейкинга Ethereum

Краткое резюме:

• Тяжелый протокол на основе Ethereum, доминирующий на большей части рынка благодаря функции рестейкинга.
• Изменена игра с ликвидными ставками, введя рестейкинг, что позволяет пользователям еще больше максимизировать доходность.

EigenLayer — один из лучших проектов DeFi в блокчейне Ethereum, известном протоколе, который представил концепцию рестейкинга, которая включает внесение стейкинга Ethereum (stETH) или ликвидных стейкинговых токенов (LST) в пулы ликвидности протокола.

Рестейкинг повышает безопасность пула за счет перепрофилирования поставленных ETH, что позволяет эффективно передавать эти поставленные токены другим протоколам. Этот процесс происходит через механизм подписки на EigenLayer, где пользователи соглашаются с двумя ключевыми условиями: 1) предоставление EigenLayer доступа к учетным данным для вывода поставленных ETH и 2) принятие условий сокращения, установленных валидатором. Такая установка поощряет участие и, самое главное, способствует честному поведению.

Затем EigenLayer действует как промежуточное программное обеспечение, создавая свободный и открытый рынок, на котором валидаторы и протоколы могут обменивать объединенную безопасность за определенную цену. Протоколы имеют возможность приобретать поставленные токены или stETH, контролируя поставки, что позволяет им приобретать дополнительную сетевую безопасность без необходимости ее начальной загрузки или инвестиций в услуги валидатора.

Валидаторы, в свою очередь, могут оценивать и выбирать протоколы, которые они считают безопасными и выгодными для снабжения застейканными токенами (у них также есть возможность регулировать количество, поставляемое в эти протоколы, в целях безопасности). В конечном счете, процесс в EigenLayer не является ни автоматизированным, ни случайным, а тщательно управляется.

Основатели

EigenLayer была основана в начале 2021 года Шрирамом Каннаном, выдающимся экспертом в области инженерии, информатики и телекоммуникаций. Академическая карьера Каннана включает обучение в Инженерном колледже Гинди, Индийском институте науки (IISc) и Университете Иллинойса в Урбане-Шампейне.

Каннан также работал научным сотрудником в Калифорнийском университете в Беркли, а затем стал доцентом в Вашингтонском университете, где он возглавлял лабораторию блокчейна UW.

Инвесторы и спонсоры

По данным Crunchbase, EigenLayer получил финансирование на сумму более 164 миллионов долларов. Их последнее финансирование было получено 22 февраля 2024 года в рамках раунда серии B. Среди наиболее известных инвесторов протокола — Blockchain Capital, a16z, WAGMI Ventures и Ambush Capital.

Основатели

Lido была основана в 2020 году тремя известными предпринимателями в сфере криптовалют и технологий:

• Константин Ломашук: Опытный предприниматель и эксперт по блокчейну, Ломашук также является соучредителем P2p Validator, известного поставщика услуг по стейкингу. Он активно участвует в криптопространстве с 2012 года.
• Василий Шаповалов: разработчик и исследователь блокчейнов со значительным опытом разработки смарт-контрактов и архитектуры блокчейнов. До Лидо Шаповалов работал над различными блокчейн-проектами и участвовал в разработке децентрализованных систем.
• Джордан Фиш (также известный под псевдонимом «Коби»): известный деятель в криптовалютном сообществе, Фиш принимал участие в различных криптопроектах и ​​получил признание за свое понимание экосистемы DeFi. Он также известен как соведущий популярного подкаста о криптовалютах UpOnly.

Инвесторы и спонсоры

По данным Crunchbase, восемь инвесторов, в том числе венчурные капиталисты Quiet Capital, Pareto Holdings и NextView Ventures, профинансировали Lido в двух частных раундах.

Ondo Finance: крупнейший протокол RWA

Краткое резюме:

• Самый большой протокол RWA
• Специализируется на токенизированных казначейских облигациях
• Расширился в несколько блокчейн-экосистем и открыл офисы на нескольких континентах.

Ondo Finance занимается интеграцией реальных активов (RWA), таких как облигации и казначейские облигации, в блокчейн, уделяя особое внимание сети Solana. Эта инициатива направлена ​​на повышение ликвидности и эффективности для инвесторов за счет токенизации этих активов, что обеспечивает беспрепятственную торговлю на вторичных рынках без обычных задержек и административных препятствий.

Двигаясь дальше, Ondo запустил USDY, токенизированную банкноту, обеспеченную краткосрочными казначейскими облигациями США с годовой доходностью 5,2%, на платформе Cosmos в июне. Интеграция делает предложения токенов Ondo доступными для более чем 90 блокчейнов, связанных между собой через протокол межблокчейнной связи Cosmos (IBC).

В начале 2024 года протокол пережил значительный рост, в основном из-за растущего интереса к токенизированным активам, особенно к токенизированным казначейским векселям, на рынке которых доминирует Ondo.

Ondo также распространилась на другие континенты, открыв офис в Азиатско-Тихоокеанском регионе для удовлетворения спроса на токенизированные активы.

Основатели

Ondo Finance была основана в 2021 году Натаном Оллманом, который ранее работал с командой цифровых активов Goldman Sachs. В команду входят бывшие руководители Goldman Sachs, McKinsey & Co., Blackrock и Bridgewater.

Инвесторы и спонсоры

Ondo Finance привлекла около $34 млн финансирования в течение трех раундов. Wintermute Ventures и Pantera Capital являются одними из ведущих инвесторов.

Следует отметить, что Ondo Finance перевела 95 миллионов долларов США в токенизированный фонд BlackRock, BUIDL, что позволило осуществлять мгновенные расчеты по токенам OUSG Ondo Finance, обеспеченным краткосрочными государственными казначейскими облигациями.

Протокол также сотрудничает с регулируемыми и квалифицированными хранителями, включая Ankura и StoneX.

PancakeSwap: лучшая децентрализованная биржа в сети BNB

Краткое резюме:

• Крупнейшее децентрализованное приложение в Binance Smart Chain (BSC)
• Предлагает одни из самых низких комиссий на рынке
• Совместимость с Ethereum

PancakeSwap (CAKE) — это децентрализованная биржа (DEX), построенная на Binance Smart Chain. Протокол известен своими низкими комиссиями и удобной панелью управления, что делает его выдающейся DEX в Binance Smart Chain.

Как и другие DEX, PancakeSwap позволяет пользователям торговать криптовалютами напрямую без центрального органа или необходимости в книгах заказов благодаря использованию Automated Market Maker (AMM). Короче говоря, AMM — это алгоритмы, которые агрегируют ликвидность из нескольких источников, не полагаясь на производителей или получателей для обеспечения ликвидности.

PancakeSwap популярен благодаря своим обширным пулам ликвидности, позволяющим трейдерам получать прибыль за счет ставок. Кроме того, он совместим с MetaMask и поддерживает межсетевые переводы из BSC в Ethereum и наоборот.

PancakeSwap V4 принес много преимуществ, включая поддержку собственных токенов газа, минимизацию проскальзываний и непостоянных потерь, встроенную поддержку ETH и многое другое.

Основатели

PancakeSwap был запущен анонимной командой разработчиков в сентябре 2020 года. Тем не менее, разработчики используют псевдонимы и обычно активны в социальных сетях. Несмотря на свою анонимность, платформа завоевала значительное доверие и признание в сообществе DeFi.

Инвесторы и спонсоры

PancakeSwap получил финансирование на сумму более 4 миллионов долларов как минимум от трех инвесторов, включая ICONIUM (во время ICO PancakeSwap) и Platinum (посевной раунд).

PancakeSwap также поддерживается Binance Labs. Венчурный капитал и инкубационный отдел биржи инвестировали нераскрытую сумму в служебный и управленческий токен PancakeSwap, CAKE.

Jito: лучшее децентрализованное приложение на блокчейне Solana

Краткое резюме:

• Крупнейшее децентрализованное приложение на блокчейне Solana
• Укрепил свое присутствие на рынке благодаря уникальному подходу к MEV и опережающему развитию.
• Запустил одну из крупнейших раздач в истории криптовалют.

Jito (JTO) — один из лучших проектов DeFi на блокчейне Solana, получивший широкое признание за свою простоту.

удобство использования и интуитивно понятная панель управления.

Это ликвидная платформа для ставок, похожая на Lido в Ethereum. Однако успех Jito во многом обусловлен ее инновационным подходом к управлению MEV (максимальной извлекаемой ценностью), лидирующей стратегией в торговле DeFi.

Jito решает проблему MEV, внедряя систему аукционов, в которой трейдеры делают ставки на прибыльные последовательности транзакций, оптимизированные сторонними механизмами блоков. Такой подход увеличивает вознаграждение стейкеров и снижает выгоды от спам-транзакций.

MEV останется дискуссионной темой в криптовалюте, поскольку одна сторона утверждает, что майнеры MEV используют систему, опережая сделки на DEX или изменяя порядок транзакций для максимизации прибыли, что приводит к несправедливым преимуществам и негативному пользовательскому опыту.

И наоборот, сторонники утверждают, что MEV может повысить эффективность рынка, определяя лучшие цены токенов на биржах и устраняя экономическую неэффективность в протоколах DeFi. Например, MEV гарантирует, что кредиторы получат выплаты, если заемщики не смогут выполнить требования по обеспечению.

Основатели

Jito была основана Jito Labs под руководством Лукаса Брудера (генерального директора) и Зано Шермани (технического директора).

У Брудера есть опыт работы в области робототехники и прошивки, он работал в Ouster и Tesla. В то же время Шермани ранее работал инженером-программистом в Parsec и является выпускником Университета Джорджа Мейсона. Брайан Смит, главный операционный директор, также вносит значительный вклад в сеть Jito.

Инвесторы и спонсоры

В 2022 году Jito Labs получила 12 миллионов долларов в раунде финансирования серии A, возглавляемом Multicoin Capital и Framework Ventures. С тех пор Jito становится все более заметным в экосистеме Solana, испытывая существенный рост общей стоимости, зафиксированный в первом квартале 2024 года.

Кроме того, 7 декабря 2023 года Jito провела крупную раздачу токенов, что еще больше укрепило свое присутствие на рынке.

MakerDAO: создатели крупнейшего децентрализованного стейблкоина (DAI)

Краткое резюме:

• Протокол OG в экосистеме Ethereum, основанный в 2014 году.
• Создан DAI, один из крупнейших стейблкоинов по рыночной капитализации.
• Создан Maker RWA для инвестирования в оффчейн-активы

MakerDAO — это децентрализованная автономная организация (DAO), построенная на блокчейне Ethereum. Он наиболее известен созданием стейблкоина Dai и вкладом в рост реальных активов (RWA) в сети Ethereum.

Основанная в 2014 году, компания MakerDAO работает посредством смарт-контрактов, которые позволяют пользователям брать и давать взаймы криптовалюту, в частности Dai (DAI), используя другие активы в качестве залога. DAI поддерживается практически всеми децентрализованными приложениями в отрасли и может использоваться для ставок, кредитования, а также в качестве токена полезности и управления.

Владельцы токенов MKR занимаются управлением, участвуя в принятии решений, связанных с параметрами протокола и управлением рисками.

Основатели

Руне Кристенсен — соучредитель и генеральный директор MakerDAO. До этого он был соучредителем рекрутинговой компании в Китае и изучал биохимию в Копенгагенском университете.

Кристенсен заинтересовался стейблкоинами после того, как открыл для себя Биткойн в 2011 году и столкнулся со взломом Mt. Gox, что повлияло на его видение создания более стабильного финансового решения с помощью MakerDAO.

Другой соучредитель — Николай Мушегян, уважаемая фигура в криптосообществе, известная своей работой в области децентрализованных финансов. Он имел опыт работы в области компьютерных наук и разработки программного обеспечения и внес значительный вклад в развитие проекта до своей кончины в 2022 году.

Инвесторы и спонсоры

MakerDAO привлек значительные инвестиции от ведущих венчурных компаний, включая a16z и Polychain Capital. По данным Crunchbase, протокол обеспечил финансирование почти в 80 миллионов долларов, причем последний раунд был собран 1 декабря 2021 года.

Raydium: ведущая децентрализованная биржа на Солане

Краткое резюме:

• Крупнейшая децентрализованная биржа на Солане по общей заблокированной стоимости
• Он интегрировал множество функций, делающих торговлю более плавной и быстрой на своей платформе.

Raydium (RAY) — известный игрок на рынке децентрализованных бирж (DEX), часто конкурирующий с Jupiter по ежедневному объему торгов. Он известен своим элегантным, удобным интерфейсом, низкими комиссиями за транзакции и поддержкой широкого спектра криптовалют.

Протокол имеет удобную для пользователя панель управления и позволяет любому создать пул ликвидности для пары токенов, способствуя участию без разрешения и повышая ликвидность в экосистеме.

Отличительной особенностью Raydium является его интеграция с центральной книгой лимитных ордеров OpenBook, что позволяет пользователям Raydium и пулам ликвидности получать доступ к более широкому потоку ликвидности и ордеров всей экосистемы OpenBook, и наоборот.

Основатели

Компания Raydium была основана людьми, действующими под псевдонимами. В авангарде находится AlphaRay; Он возглавляет общую стратегию, операции, направление продуктов и развитие бизнеса протокола. У него есть опыт алгоритмической торговли сырьевыми товарами, в 2017 году он перешел к маркет-мейкингу и обеспечению ликвидности в криптовалютном пространстве.

Инвесторы и спонсоры

Хотя никакой общедоступной информации об инвесторах или сторонниках Raydium нет, протокол внес значительные инвестиции в экосистему DeFi. Последняя инвестиция была сделана 9 июня 2022 года, когда Orderly Network привлекла 20 миллионов долларов.

1 дюйм: ветеран Ethereum DEX

Краткое резюме:

• Один из лучших агрегаторов DEX на рынке, предоставляющий пользователям цены на их торговые ордера.
• Получил почти $190 млн финансирования.
• При поддержке известных инвесторов, включая Platinum Capital.

1inch — это известный протокол DeFi, который действует как агрегатор DEX, помогая пользователям находить лучшие цены и самые низкие комиссии за обмен токенов на различных децентрализованных биржах. По сути, он маршрутизирует несколько источников ликвидности, оптимизируя сделки для эффективного выполнения транзакций.

В основе 1inch лежит протокол агрегации, который обеспечивает экономичные и безопасные свопы путем объединения ликвидности из нескольких источников с помощью Pathfinder, его алгоритма, который оптимизирует торговые пути на разных рынках, учитывая комиссию за газ для максимальной эффективности.

Еще одним элементом, имеющим решающее значение для функциональности 1Inch, является 1inch Liquidity Protocol, усовершенствованный автоматизированный маркет-мейкер (AMM), который повышает эффективность использования капитала для поставщиков ликвидности, одновременно защищая пользователей от атак на опережение. Пользователи могут получать годовой процентный доход (APY) от поставленных на кон активов и участвовать в программах добычи ликвидности, чтобы заработать дополнительные токены 1INCH.

Основатели

Компания 1inch была основана в мае 2019 года российскими разработчиками Сержезом Кунцем и Антоном Буковым, оба из которых имеют большой опыт в области безопасности смарт-контрактов и разработки блокчейнов. Кунц имеет около 13 лет опыта работы в области инженерии и кибербезопасности. Между тем Буков занимается разработкой программного обеспечения с 2002 года.

Инвесторы и спонсоры

1inch обеспечил финансирование на сумму более 189 миллионов долларов США в течение шести раундов, причем последнее финансирование было привлечено 1 июня 2022 года. В число наиболее известных инвесторов протокола входят Platinum Capital и Wave Digital Assets.

Аэродром: лучший протокол кредитования на базе

Краткое резюме:

• Ведущий рынок ликвидности на Base
• При поддержке Coinbase Ventures

Aerodrome Finance — это протокол DeFi, работающий в качестве автоматизированного маркет-мейкера (AMM) и центра ликвидности в сети Base, уровне 2 Ethereum, созданном Coinbase.

Официально запущенный 28 августа 2023 года, Aerodrome призван способствовать эффективному обмену токенами и привлечению ликвидности в экосистеме Base, включая расширенные функции Velodrome V2, еще одной DEX, созданной на основе Optimism.

Как трейдер, вы можете обменивать токены с минимальным проскальзыванием и платить низкие комиссии шкафчикам AERO. Поставщики ликвидности вносят торговые токены и получают в качестве вознаграждения эмиссию AERO.

Следует отметить, что Aerodrome использует систему мультитокенов, в которой AERO, токен ERC-20, используется для оплаты комиссий, размещения торговых заказов и взаимодействия с пулами ликвидности. Между тем, veAERO, ERC-721, представляет собой токен управления, полученный путем блокировки AERO. Это позволяет вам голосовать за распределение выбросов и получать торговые сборы и другие стимулы.

Основатели

Алекс Катлер отвечает за Aerodrome Finance. Его опыт охватывает политику, технологии и консалтинг. Катлер также является ключевым членом команды Velodrome Finance, ведущей децентрализованной биржи в сети Optimism.

Инвесторы и спонсоры

Сумма финансирования аэродрома или последние оценки стоимости не разглашаются. Что известно, так это то, что Coinbase Venture сделала нераскрытую стратегическую инвестицию в родную валюту Aerodrome, AERO.

Just Lend: крупнейший протокол кредитования на TRON

Краткое резюме:

• Самый популярный протокол кредитования на TRON
• Основан и поддерживается Джастином Саном.

JustLend — это протокол DeFi на блокчейне TRON, облегчающий кредитование и заимствование цифровых активов без традиционных финансовых посредников. Он был создан Джастином Саном для создания пулов на основе спроса и предложения на такие активы, как монеты TRX и TRC20.

Пользователи могут давать взаймы криптовалюты для получения процентов или брать активы, предоставляя залог. Процентные ставки определяются алгоритмически на основе спроса и предложения на активы на основе TRON. Однако заемщики должны предоставить залог, превышающий сумму кредита, чтобы снизить риски неисполнения обязательств. Другими словами, все кредиты должны иметь чрезмерное обеспечение.

Just Lend является частью более широкой экосистемы JUST, в которую входят JustSwap, JustLink и JustStable.

Основатели

Just Lend была основана и поддерживается Джастином Саном, создателем сети TRON.

Инвесторы и спонсоры

Информации об инвесторах Just Lend мало, за исключением небольшой инвестиции в размере 100 000 фунтов стерлингов от мультимиллионера Стивена Барлетта.

Почетные упоминания

Ниже приведены некоторые почетные отзывы других популярных протоколов блокчейна.

Протокол Индиго

Протокол Indigo — это платформа DeFi на блокчейне Cardano, позволяющая пользователям создавать синтетические активы (iAssets) и торговать ими. Эти синтетические активы обеспечивают доступ к реальным активам, не требуя прямого владения, повышая гибкость и доступность в пространстве DeFi.

Indigo позволяет пользователям создавать синтетические активы с помощью смарт-контрактов. Этими iAssets можно торговать на различных автоматизированных маркет-мейкерах (AMM) и использовать их для выращивания урожая.

В протоколе используется автономный оракул, который обновляет цены на реальные активы, гарантируя, что синтетические версии остаются в соответствии со своими реальными аналогами.

Основатели

Эрик Коли и Дьюэйн Кэмерон — основатели Indigo Protocol. Они запустили платформу в ноябре 2022 года, достигнув рекордного максимума в 125 миллионов долларов США в марте 2024 года. Коли — предприниматель в области блокчейна и криптовалют с более чем 15-летним опытом работы в технологической отрасли.

Кэмерон — ИТ-директор Indigo. Он получил степень магистра финансов в Бизнес-школе Даремского университета.

Инвесторы и спонсоры

В открытом доступе нет информации о спонсорах Indigo. Однако основатель Cardano Чарльз Хоскинсон признал его одним из самых быстрорастущих протоколов в сети Cardano.

Бэнци

BENQI — это протокол децентрализованных финансов (DeFi) и Web3, который предлагает различные финансовые услуги, включая кредитование, заимствование и ликвидное размещение ставок.

Протокол предоставляет удобную и не требующую разрешений платформу для различных финансовых услуг, включая кредитование, заимствование и ликвидное размещение ставок.

Таким образом, BENQI состоит из трех основных компонентов:

• BENQI Markets: пользователи могут давать взаймы, занимать деньги и получать проценты от цифровых активов. Этот компонент предлагает общий рынок ликвидности, где пользователи могут поставлять и снимать ликвидность, использовать предоставленные ими активы в качестве залога и просматривать процентные ставки в режиме реального времени на основе динамики рынка.
• BENQI Liquid Saving: эта услуга токенизирует стейкинг Avax, позволяя пользователям использовать, обменивать или обеспечивать обеспечение доходного актива в других приложениях DeFi. Это повышает полезность поставленных на кон активов, позволяя передавать заблокированный капитал.
• Ignite: Разработанный для загрузки валидаторов и подсетей Avalanche, Ignite упрощает запуск валидаторов и блокчейнов с минимальным капиталом для учреждений, отдельных разработчиков и пользователей Web3.

Основатели

Дэн Мгбор — основатель BENQI. Он имеет опыт работы в области технологий распределенного реестра и децентрализованных приложений, управления проектами и предоставления технологических консультаций в таких организациях, как Plan International UK, DXC Technology и Детская больница Висконсина.

Он имеет степень магистра Университета Саутгемптона и степень бакалавра Ноттингемского университета.

Инвесторы и спонсоры

BENQI привлекла 6 миллионов долларов в одном раунде прямых инвестиций в апреле 2021 года. В число ее инвесторов входят Arrington XRP Capital, Morningstar Ventures, Rarestone Capital и The Spartan Group.

Безопасно ли DeFi?

DeFi — это по большей части нерегулируемая отрасль. Давайте разберем некоторые ключевые риски, о которых вам следует знать:

• Уязвимости смарт-контрактов. Смарт-контракты являются основой DeFi, но если они не закодированы правильно, у них могут быть слабые места. Хакеры могут использовать эти недостатки для кражи средств. Чтобы снизить этот риск, многие проекты DeFi нанимают профессиональных аудиторов для тщательной проверки и тестирования своего кода, прежде чем публиковать его.
• Атаки срочных кредитов: срочные кредиты должны быть погашены в рамках одной транзакции. Их можно использовать в законных целях, а также для мошенничества; например, злоумышленник может манипулировать ценами токенов и истощать пулы ликвидности, затрагивая тех, кто предоставляет ликвидность.
• Атаки повторного входа. Этот тип атаки происходит, когда злоумышленник неоднократно вызывает функцию в контракте до завершения первоначального выполнения, истощая при этом средства. Это распространенная уязвимость, от которой необходимо тщательно защищаться.
• Rug Pulls: это мошенничество происходит, когда разработчики нового токена внезапно выводят все средства из пула ликвидности, оставляя инвесторов с бесполезными токенами. Это особенно распространено в DeFi, поскольку создавать и продвигать новые токены относительно легко.
• Нормативная неопределенность: правовая среда для DeFi все еще развивается. Регуляторные действия, такие как дело SEC против LBRY, могут существенно повлиять на проекты DeFi и их пользователей.
• Ошибка пользователя: многие потери DeFi происходят из-за того, что пользователи не до конца понимают, как работают системы. Образование и осторожность необходимы для всех, кто хочет участвовать в DeFi.

Подходит ли DeFi для новичков?

DeFi возник как аналог традиционных финансов (которые в криптоиндустрии называются TradFi), создавая и внедряя инновации на основе традиционных финансовых механизмов и услуг. Тем не менее, DeFi не совсем удобен для новичков.

Фактически, DeFi столь же или более сложен, чем TradFi, поскольку вы добавляете сложность смарт-контрактов, настройку и подключение криптовалютных кошельков, понимание технологии блокчейна и многое другое.

Несмотря на то, что это многомиллиардная отрасль, это зарождающийся, нерегулируемый сектор, в котором есть много вещей, которые необходимо улучшить. Существуют риски уязвимостей смарт-контрактов, неисправных программ, а также широко распространены взломы и фишинговые атаки.

Какие проблемы решает DeFi?

Несмотря на эти риски, DeFi также предлагает значительные потенциальные преимущества:

• Доступность: платформы DeFi открыты для всех, у кого есть подключение к Интернету, что делает финансовые услуги доступными по всему миру без географических ограничений.
• Устранение посредников. Содействуя прямым одноранговым транзакциям, DeFi устраняет необходимость в посредниках, таких как банки, потенциально снижая затраты и повышая эффективность.
• Прозрачность: транзакции DeFi записываются в публичных блокчейнах, обеспечивая высокий уровень прозрачности и подотчетности по сравнению с традиционными финансами, которые часто могут быть непрозрачными.
• Финансовая свобода: пользователи имеют больший контроль над своими активами, что позволяет им напрямую обсуждать условия кредитования и заимствования, не полагаясь на централизованные учреждения.
• Инновации в финансовых продуктах: DeFi позволяет создавать новые финансовые инструменты и услуги, такие как срочные кредиты и фермерство, которые невозможны в традиционных финансах.
• Эффективность: транзакции DeFi могут быть быстрее и экономичнее, чем традиционные финансовые услуги, особенно для трансграничных транзакций.
• Совместимость: многие протоколы DeFi предназначены для совместной работы, создавая более интегрированную и гибкую финансовую экосистему.

Есть ли у Биткойна DeFi?

Биткойн по своей сути не имел экосистемы DeFi, но интеграция DeFi в Биткойн стала возможной благодаря упакованным токенам, таким как Wrapped Bitcoin (wBTC).

Более того, в последние годы биткойн-уровень 2 (L2) был разработан и запущен поверх оригинального блокчейна биткойна, чтобы улучшить его масштабируемость и пропускную способность. Эти разработки стимулировали появление различных видов протоколов DeFi, основанных на биткойнах, включая платформы для кредитования, размещения ставок и торговли NFT.

Рост DeFi в Биткойне во многом произошел благодаря таким протоколам, как Ordinals, которые позволили создавать NFT в сети Биткойн путем прикрепления данных к отдельным сатоши. Аналогично, стандарт BRC-20 — это экспериментальный взаимозаменяемый токен, разработанный для блокчейна BTC и созданный с использованием протокола Ordinals.

Заключительные мысли: лучшие проекты DeFi

В этой статье рассмотрены некоторые из лучших проектов DeFi в 2024 году. Эти проекты относятся к различным подсекторам DeFi, включая RWA, кредитование и заимствование, DEX и многое другое.

Кроме того, мы не придерживаемся Ethereum, поскольку несколько dApps созданы из разных сетей блокчейнов, включая Cardano, Avalanche, Solana, Base и другие.