Пока США обсуждают CBDCs и их последствия, остальные страны мира приближаются к выпуску своих собственных CBDCs.
Банк международных расчетов (БМР) недавно объявил о своей пилотной программе "Проект Данбар", рассчитанной на несколько ЦБДЦ. Возглавляемая Инновационным центром БМР, эта программа станет первым в своем роде методом более безопасного и быстрого урегулирования мультивалютных международных платежей. В объявлении говорится:
"Проект Dunbar исследует, как общая платформа для цифровых валют нескольких центральных банков (multi-CBDCs) может обеспечить более дешевые, быстрые и безопасные трансграничные платежи".
Резервный банк Австралии, Банк Негара Малайзии, Валютное управление Сингапура и Резервный банк Южной Африки также объявили, что они будут участвовать в проекте "Данбар", чтобы проверить техническую жизнеспособность многосторонних ЦБРК.
Ожидаемые выгоды
Участвующие органы власти рассчитывают достичь следующих результатов.
Снижение зависимости от посредников. С применением CBDCs банки-корреспонденты (банки, которые держат счета в иностранной валюте) не будут нужны для расчетов. Это также устраняет необходимость соблюдения требований ПОД/ФТ банками-корреспондентами.
Упрощение процесса урегулирования. CBDCs не будут требовать от банков наличия валютных счетов. Вместо этого CBDC будут переводиться непосредственно от отправителя в банк-получатель. Все переводы будут мгновенно регистрироваться в единой бухгалтерской книге и будут полностью доступны для всех участников.
Повышение эффективности благодаря процессам на единой платформе за счет устранения ручных процессов согласования с многочисленными требованиями ПОД/ФТ. Цифровая система будет предварительно устанавливать санкции и требования каждой страны и автоматически отслеживать соответствие транзакций.
Автоматизация процессов с помощью смарт-контрактов. Эффективная платформа CBDC будет также автоматически применять бизнес-правила и условия, такие как наличие достаточной ликвидности, технические проверки и соответствие бизнес-требованиям, с помощью смарт-контрактов.
Основные вызовы
На своем начальном этапе "Проект Данбар" предусматривает решение трех основных задач, которые впоследствии окажут влияние на расчетную платформу с несколькими ЦБДЦ.
Доступ
Проблема доступа в основном касается банков-нерезидентов, которые не имеют местного присутствия и не уполномочены предоставлять финансовые услуги в стране. Доверят ли этим банкам доступ и выпуск платежей с помощью CBDC?
Для борьбы с этой проблемой в Project Dunbar предусмотрены две схемы доступа - "прямой" и "гибридный".
Прямая модель будет доверять банкам-нерезидентам и позволит им держать и совершать сделки напрямую с CBDCs. Гибридная модель, с другой стороны, потребует от банков-нерезидентов получения спонсорства от коммерческого банка для контроля их процессов KYC, AML и CFT. Если все будет в порядке, банки-нерезиденты смогут получить доступ к платформе мульти-CBDC через свои банки-спонсоры.
Границы юрисдикции
Упрощение трансграничных платежей при соблюдении нормативных различий между юрисдикциями представляет собой еще одну серьезную проблему для проекта "Данбар". Чтобы решить эту сложность, в проекте был использован подход к проектированию, позволяющий провести различие между трансграничными расчетами и другими "нерасчетными" процессами.
Процессы, не связанные с расчетами, такие как требования KYC, будут дифференцированы и обрабатываться вне платформы, в то время как правила, касающиеся международных расчетов по переводам, такие как санкции, будут управляться с помощью смарт-контрактов.
Управление
Наконец, хотя общая платформа призвана обеспечить универсальность, необходимо поддерживать определенный уровень безопасности и конфиденциальности. Поэтому в рамках проекта была разработана справедливая система управления, в которой должным образом представлены различные заинтересованные стороны, а решения принимаются справедливо. Кроме того, центральным банкам предоставлена автономия в пределах границ и параметров универсальной структуры на уровне платформы.
Несмотря на трудности, участники надеются, что проект "Данбар" будет ценным опытом, даже если он потерпит неудачу. Главный специалист по финтехнологиям Валютного управления Сингапура Сопненду Моханти (Sopnendu Mohanty) выразил свое волнение и сказал:
Источник"Проект Dunbar знаменует собой ключевую веху в повышении эффективности трансграничных платежей во всем мире. Тесное сотрудничество между участвующими центральными банками, коммерческими банками и поставщиками технологических решений заложило основу для разработки платежных рельсов, готовых к использованию в будущем. Мы с нетерпением ждем возможности принять участие в последующих этапах этого смелого начинания".
