Финансовый ландшафт Европейского Союза находится в поступлении с внедрением многочисленных директив по борьбе с отмыванием денег (AML) и соответствующими законами. Эти правила, хотя и предназначены для защиты финансовой системы, поступают в скрытую, а иногда и крутой стоимости как для потребителей, так и для финансовых учреждений. Крайне необходимо понять их более широкие последствия и задаться вопросом, являются ли расходы - как денежные, так и этические - просто слишком высоки.
Чтобы назвать лишь немногих, Директива AML 5, MICA и регулирование передачи средств изменили европейскую финансовую структуру. Эти законы требуют строгой системы мониторинга. Тем не менее, глубина и широта этих правил не имеют аналогов в их объеме. Нельзя не задаться вопросом, является ли такой комплексный надзор по -настоящему устойчивым в долгосрочных банках, крипто -управляющих активах и даже спортивных клубах, которые теперь сталкиваются с сложными процессами должной осмотрительности, требуя от них проверки идентификаторов клиентов, активов и моделей транзакций. В соответствии с правилом поездок в целевой группе по финансовым действиям (FATF) и эквивалентам Закона об иностранных коррупционных практиках в игре, сбор данных, обмена и мониторинга становятся все более инвазивными. Возникает вопрос: в какой степени в поисках безопасности следует поставить под угрозу святость личных данных?
Для многих это обширное изучение заставляет конец финансовой конфиденциальности. Хотя это, несомненно, имеет решающее значение для сдерживания преступной деятельности, эти меры начали посягать на личные свободы. Это не просто незначительное неудобство; Это означает более широкий сдвиг в общественном договоре о доверии и прозрачности между гражданами и учреждениями. Рассмотрим, например, общедоступный мандат доступности для бенефициарных владельцев корпоративных организаций. Внезапно люди и предприятия теряют контроль над своей финансовой конфиденциальностью, что является тревожным последствием для региона, который гордится правами индивидуальных прав и конфиденциальностью. Такие радикальные изменения требуют строгих дебатов по этическим последствиям.
Непредвиденные затраты на эти правила обременительны. Финансовые учреждения несут основную модернизацию технологий, интенсивные инвестиции и процессы, которые были обновлены. Это не только препятствует их гибкости на быстро развивающемся рынке, но и удерживает потенциальных новых участников от участия в финансовой экосистеме. К сожалению, эти накладные расходы не исчезают в воздухе. Они просачиваются, затрагивая потребителей в виде более высоких сборов и ограниченных предложений финансового продукта. По сути, обычный человек платит ощутимую цену за эти нормативные сдвиги. Такие экономические последствия должны быть взвешены против предполагаемых преимуществ этих правил.
(1/2) На ежегодном @osce_odihr #warsawhdc наш @ksczypska подчеркнул иностранным дипломатам и представителям международных учреждений #financialexclusion, возникающие в результате злоупотребления отмыванием по борьбе имеет… pic.Twitter.com/l96hfhetvr
- Открытый диалог Dialogue Foundation / Fundacja Otwarty Dialog (@odfoundation) 12 октября 2023 г.
Что еще более касается, так это то, что, несмотря на эти огромные правила, монументальные нормативные неудачи сохраняются. Значительные имена, такие как HSBC, Danske Bank и FTX, были связаны с регулирующими противоречиями. Стремясь соблюдать, что даже с такими строгими правилами все еще происходят крупномасштабные надзор. Сопоставление строгих правил с явными провалами представляет собой парадокс, который заслуживает тщательного самоанализа. Это представляет собой сложную задачу: если эти бегемоты, с их обширными ресурсами, согнуты, какую надежду имеют меньшие организации на навигацию по этому нормативному лабиринту? Это естественно приводит к скептицизму. Являются ли эти правила по -настоящему эффективными, или они являются просто символическими жестами, неудобными предприятиями и потребителями, не обеспечивая предполагаемой надежной безопасности?
Намерения европей, несомненно, благородны. В мире растущих киберугроз и финансовых преступлений защитные меры имеют важное значение. Тем не менее, путь к безопасности не должен подрывать ценности, которые нам дороги. С каждым шагом к безопасности мы должны быть осторожны, чтобы не наступать на принципы личной свободы. Но одинаково важно убедиться, что эти защитные стены не становятся удушающими клетками. Прекрасный баланс должен быть достигнут между безопасностью и свободой, затратами и льготами. Поскольку Европа пионерует в этом путешествии, она несет ответственность за создание модели, которую другие регионы могут подражать без оговорки.
Европа, развивающиеся финансовые нормативно -правовые базы, требуют более тщательного изучения. Не только с юридической или экономической точки зрения, но и с этической точки зрения. Выбор, сделанный сегодня, будет формировать будущее финансов в регионе, устанавливая прецеденты, которые могут отразиться во всем мире. Личная конфиденциальность является заветным правом, и его обязанность, чтобы оно не стало непреднамеренным жертвой в поисках финансовой безопасности. Конечная задача заключается в гармонизации этих противоречивых требований, создавая ландшафт, где безопасность не затмивает свободу. Только путем достижения этого равновесия может ли Европа по -настоящему защищать модель регулирования, которая выдерживает испытание временем.
