Когда дело доходит до иллюстрации неопределенного статуса криптовалют в Индии, будет трудно победить трехстороннюю регулятивную спору, которая произошла в последние месяцы между центральным банком страны, ее верховным судом и некоторыми из ее крупнейших кредиторов.

В отсутствие регулирования и слухов о надвигающемся запрете на криптовалюты крупнейшие банки страны пытались дистанцироваться от криптосообщества, по-видимому, подстрекаемые Резервным банком Индии.

В мае HDFC Bank отправил ряду своих клиентов электронное письмо с предупреждением о недопустимости транзакций с виртуальной валютой. В электронном письме цитировалось циркулярное письмо RBI, опубликованное 6 апреля 2018 года, в котором всем регулируемым им компаниям предписывалось прекратить любое участие в криптовалютах.

Государственный банк Индии по картам и платежам разослал своим клиентам похожие электронные письма, не только запрашивая разъяснения относительно транзакций с криптовалютой, но и предостерегая от участия в них. В электронных письмах клиентов предупреждали, что несоблюдение фактического запрета на деятельность, связанную с криптовалютой, может привести к приостановке или закрытию учетной записи.

Электронные письма банков, как и ожидалось, вызвали бурю негодования среди клиентов, и многие из них использовали социальные сети, чтобы выразить свое недовольство.

Также в прошлом месяце несколько крупных банков, в том числе ICICI Bank, крупнейший частный кредитор страны, прекратили предоставлять услуги криптобиржам. Сообщается, что банки попросили платежные шлюзы заблокировать интернет-банкинг и другие услуги торговцам, работающим с криптовалютами.

С тех пор несколько бирж криптовалюты сообщили о трудностях с банковскими депозитами и переводами. После закрытия банковских счетов криптобирж несколько бирж изо всех сил пытались предоставить своим пользователям альтернативные способы оплаты.

Например, WazirX, одна из крупнейших криптобирж Индии, в настоящее время предлагает депозиты и снятие средств только через платежный кошелек MobiKwik, так как он больше не может предлагать возможности интернет-банкинга и унифицированного интерфейса платежей, которые были доступны ранее.

Ведение споров

Все это произошло, несмотря на то, что циркуляр RBI был отменен Верховным судом в начале прошлого года. В своем постановлении от марта 2020 года суд утверждал, что RBI не смог предоставить достаточные доказательства и подробно описать случаи убытков, возникающих в результате транзакций с криптовалютой, которые могли бы заслуживать такой радикальной меры, как его фактический запрет на участие банков в криптографии.

31 мая, через 14 месяцев после решения суда, RBI выпустил циркуляр, в котором разъяснялось, что его циркуляр 2018 года, цитируемый банками в своих электронных письмах, является юридически недействительным, поскольку он был отклонен судом. В нем говорится, что на циркуляр нельзя "цитировать или цитировать".

Криптобиржи рассматривают последний циркуляр RBI как шаг в правильном направлении. Нишал Шетти, генеральный директор поддерживаемой Binance биржи WazirX, сказал Forkast.News: «Это отличный ход со стороны RBI. Он вносит большую ясность для банков. они должны обслуживать криптоиндустрию или нет. Теперь появилась ясность, которая поможет банкам предоставлять услуги криптоиндустрии ».

Викрам Суббурадж, генеральный директор криптобиржи Giottus Technologies, сказал: «Это огромная победа для процветающей крипто-экосистемы в Индии. Многие инвесторы и стартапы, подобные нашему, испытывали неудобства из-за того, что банки ссылались на несуществующий проспект RBI.

«Это обновление от RBI могло появиться сразу после вердикта Верховного суда в 2020 году, но мы, тем не менее, благодарны за это разъяснение сейчас. Однако мы считаем, что RBI определенно мог бы сделать больше сейчас для поощрения отношений между банками и криптовалютой. экосистема, а не просто разъяснение ".

Однако Анируд Растоги, основатель Ikigai Law, который представлял криптовалютные биржи в Верховном суде в прошлом году, сказал Forkast.News, что разъяснения RBI были слишком маленькими и запоздалыми. отказаться от обслуживания криптовалютных компаний и пользователей ».

Риторика и реальность

Хотя центральный банк страны дал понять, хотя и с явной неохотой, что он не считает криптовалюты незаконными, он не принял никаких мер против банков, рассылающих электронные письма с предупреждениями. Он также не пытался помешать им отказывать пользователям в услугах, связанных с криптовалютой, в будущем. И это несмотря на то, что он имеет право не допускать, чтобы банки и другие регулируемые предприятия отказывались предоставлять услуги пользователям криптографии.

«RBI имеет право и, я бы сказал, моральное обязательство вмешаться», - сказал Растоги.

Тем не менее, Шетти надеется, что заявление RBI о своей позиции побудит больше банков рассмотреть возможность предоставления банковских услуг для криптобизнеса.

«Мы надеемся, что последний циркуляр RBI поможет криптоиндустрии», - сказал он. «Мы надеемся, что этот циркуляр побудит банки обновить свои команды по соблюдению требований и предоставить банковский доступ к индийским криптобиржам».

Тем не менее, может пройти время, прежде чем криптовалютный бизнес увидит большие изменения.

Суббурадж сказал: «С точки зрения бизнеса, поддержка криптографических организаций окажется беспроигрышной ситуацией только для банков и криптографических организаций. Но с учетом того, что [] история RBI не оказывала поддержки этой отрасли, это может занять некоторое время, чтобы отношения между банками и криптовалютными организациями наладились ».

Он добавил: «Фактически, передав банку ответственность за проведение комплексной проверки [знай своего клиента] и [мер по борьбе с отмыванием денег], RBI как бы добавил отказ от ответственности в своем разъяснении».

Другими словами, RBI сигнализирует о том, что участие банков в работе с пользователями криптовалюты и предприятиями происходит на их страх и риск.

Суббурадж сказал, что некоторые банки по-прежнему с подозрением относятся к криптоиндустрии, несмотря на разъяснения RBI, но что другие обсуждали со своими командами комплаенс, следует ли им оказывать поддержку торговле.

Банк HDFC, ссылаясь на циркуляр RBI, отозвал свои предыдущие рекомендации 31 мая. Хотя его отзыв указывает на то, что клиентам не нужно беспокоиться о транзакциях с криптовалютой, остается неясным, возобновит ли банк предоставление услуг пользователям криптовалюты. SBI еще не отозвал свои рекомендации.

Forkast.News обратился в RBI и HDFC Bank с просьбой прокомментировать ситуацию, но ни один из них не ответил к моменту публикации статьи.

Парламентский толчок

Наряду с призывом RBI, на сроки подавления криптовалюты банками, возможно, повлиял законопроект о криптовалюте, который еще не внесен в парламент. Законопроект предлагает полный запрет на все криптовалюты и связанные с ними транзакции и предприятия, включая трейдеров, майнеров и биржи.

«Банки во всем мире проявляют осторожность при обслуживании пользователей криптовалюты, потому что криптовалютные транзакции создают повышенный риск отмывания денег [и] финансирования терроризма», - сказал Растоги. «Однако то, что сразу несколько банков начали подавлять криптоиндустрию, кажется более чем простым совпадением».

Тем не менее, вероятность полного запрета криптовалют снизилась с момента объявления законопроекта.

Растоги сказал: «Полный запрет сейчас выглядит менее вероятным. В правительстве есть положительные отзывы по этому поводу».

В прошлом месяце Economic Times сообщила, что правительство собирается создать группу экспертов для изучения возможности регулирования криптовалют, и Шетти приветствует это событие.

«Правительство Индии может встать на путь позитивного регулирования криптовалюты», - сказал он. «Во всем мире распространение криптовалюты набирает обороты. Правительства и технологические гиганты по всему миру переходят на криптовалюту, и я уверен, что Индия не останется позади».

Индийские криптоинвесторы также настроены оптимистично.

Предприниматель и инвестор Капарти Джонналагадда, инвестирующий в биткойн с 2014 года, сказал: «Я не верю, что в Индии будет запрет на криптовалюту, потому что легче регулировать криптовалюту, чем полностью запретить ее. Это требует многочисленных усилий и время заблокировать все каналы торговли криптовалютой, доступные инвестору или трейдеру. Более того, регулирование криптовалюты может быть выгодным для экономики Индии в целом, поскольку оно приносит больше инвестиций в криптостартапы ».

Шетти сказал Forkast.News в интервью, что вопреки распространенному мнению, правительство продемонстрировало свою «открытость» для регулирования криптографии.

«Когда вы разговариваете с некоторыми из ключевых лидеров, вы понимаете, что они действительно хотят понять», - сказал он. «Они действительно хотят участвовать. Они, вероятно, считают, что ничего плохого не должно произойти, особенно потому, что мы имеем дело с финансами, а это деньги людей».

Отраслевая инициатива

Ранее в этом месяце ряд криптовалютных бирж объединились с Internet and Mobile Association of India's Blockchain and Crypto Asset Council, чтобы сформировать орган саморегулирования и кодекс поведения для криптобирж. Суббурадж, который, как и Шетти, является членом совета, сказал, что это может помочь криптовалютным биржам продемонстрировать шаги, которые они предпринимают для защиты своих клиентов.

«Поскольку теперь на банках лежит ответственность решить, готовы ли они поддержать криптоиндустрию, становится все более важным информировать банкиров о процессах, которым уже следуют криптобиржи для обеспечения безопасной и надежной торговой платформы», - сказал Суббурадж. .

Однако завоевание доверия более широкого финансового сообщества может оказаться сложной задачей, о чем свидетельствует тот факт, что WazirX и его директора, Шетти и Самир Мхатре, в прошлую пятницу получили уведомление о явной причине от индийского агентства по борьбе с отмыванием денег и иностранной валюты. предполагаемые нарушения на валютном рынке с участием 27,9 млрд рупий (382 млн долларов США), связанных с транзакциями с криптовалютой.

И затем остается более широкий вопрос о том, какую форму может принять криптовалютное законодательство, который еще больше усложнился на прошлой неделе, когда появились сообщения о том, что Индия рассматривает возможность регулирования криптовалюты как класса активов, а не как валюты. Если Нью-Дели примет такой подход, возникнет ряд проблем, не в последнюю очередь с налогообложением. Тем не менее, это может предложить криптовалютным предприятиям передышку от враждебности, которую они испытали со стороны RBI, который, вероятно, потеряет свой регуляторный мандат в этом секторе из-за стража ценных бумаг страны.

Несмотря на повсеместную и стойкую неопределенность в отношении статуса криптовалют во второй по численности населения стране мира, можно с уверенностью сказать, что битва воли, свидетелями которой мы стали в последние месяцы, еще некоторое время будет продолжаться.

Источник