Моя команда в BitMint была удостоена первого приза на международном конкурсе финансовых инноваций более 10 лет назад, наш продукт был объявлен «единственным кандидатом, отвечающим требованиям универсального цифрового представления мировых валют». Еще в октябре 2011 года мы опередили время.

Два года спустя в интервью китайскому телеканалу я предсказал, что юань будет оцифрован, что позволит гражданам хранить цифровые деньги в своих мобильных телефонах — аналогично тому, как мы носим бумажные деньги в своих кошельках — для выполнения онлайн- и офлайн-транзакций. Незаметно для себя тогдашний управляющий Народного банка Китая Чжоу Сяочуань принял стратегическое решение исследовать именно это направление. С 2014 года НБК осуществляет очень профессиональный и ответственный процесс разведки, не отказываясь ни от какой возможной технологии или финансовой модели, разработанной в другом месте. Нам выпала честь участвовать в этом процессе мозгового штурма, а также проводить реальные испытания CBDC в розничной торговле для Китая с 2018 года.

Ожидания высоки, поскольку приближаются зимние Олимпийские игры в Пекине, когда миру будет продемонстрирована ограниченная версия цифрового юаня с обещанной круглосуточной поддержкой, доступной на нескольких языках для иностранных посетителей. По состоянию на 31 декабря 2021 года было реализовано более 8 миллионов пилотных сценариев e-CNY, и было открыто 261 миллион личных кошельков с суммой транзакций в 87,6 млрд юаней (13,6 млрд долларов США).

Слон в комнате: квантовые компьютеры

Китайцам не нужен был Всемирный экономический форум, чтобы сказать ему, что «квантовые вычисления в конечном итоге повлияют на все финансовые услуги, поскольку они скомпрометируют основные методологии шифрования данных и криптографические примитивы, используемые для защиты доступа, конфиденциальности и целостности данных, хранящихся и передаваемых. CBDC не является исключением. ."

К сожалению, большинство из 15 пилотных проектов CBDC для розничной торговли, о которых до сих пор объявили небольшие страны, используют архитектуры, которые по замыслу не справляются с этой угрозой должным образом. Мало того: принятые ими архитектуры ограничены по функциональности и могут поставить под угрозу конфиденциальность пользователей. Эти CBDC далеко не соответствуют необходимым мерам по борьбе с отмыванием денег и другим мерам по предотвращению незаконной деятельности.

В этом отношении BitMint говорит с китайцами на одном языке. В отличие от некоторых центральных банков, которые заявляют, что они «технологически независимы», китайцы согласны с тем, что квантово-криптоаналитическая архитектура для CBDC не «переусердствует», особенно потому, что она предлагает всю универсальность и мощь цифровых валют на основе криптовалюты, но без неприемлемого риска валютного коллапса.

Непрерывность платежей

Финансовый мир с нетерпением ждет потенциального использования цифрового юаня в международной среде, особенно после того, как узнал о препятствиях, с которыми сталкиваются системы CBDC в других странах. Таиланд объявил в конце декабря, что отложит запуск своей розничной CBDC, что может стать хорошей возможностью для Банка Таиланда пересмотреть вопрос о принятии архитектуры, не устойчивой к квантовому криптоанализу. Центральные банки должны учитывать потенциальные недостатки с первого дня, а не полагаться на дополнительные уровни сложности. Квантовые компьютеры сломают эти классические криптографические алгоритмы.

На момент написания этой статьи валюта DCash восточно-карибского центрального банка, используемая семью странами Карибского бассейна, снижалась с 14 января, или более двух недель. Руководители Центрального банка Нигерии, должно быть, очень нервничают, поскольку их CBDC, e-Naira, была построена на аналогичной платформе.

В данном случае перерыв в обслуживании DCash, по-видимому, был вызван техническими проблемами. Но что, если CBDC крупной экономики подвергнется нападению со стороны злоумышленников, которые умнее разработчиков системы? Или мощью квантовых вычислений, которая может скомпрометировать любую криптографию, на которую полагаются большинство известных крипто-валютных CBDC? Непрерывность платежей необходима для национальной цифровой валюты.

Достижение устойчивых офлайн-платежей

Meituan, одна из крупнейших платформ электронной коммерции в Китае, недавно объявила об открытии канала оплаты цифровыми юанями для всех сценариев потребления в автономном режиме. Spring Airlines объявила, что будет принимать офлайн-платежи на борту своих рейсов. Поставщики валютных технологий и другие поставщики, представленные на CBDC в Сингапуре, бросают вызов защищенному элементу/карте для так называемых офлайн-платежей. Сообщается, что даже Нигерия стремится использовать e-Naira в автономном режиме, что позволило бы пользователям без надежного подключения к Интернету или смартфона использовать CBDC.

Предлагают ли эти решения настоящую офлайн-оплату? Если определить офлайн-платеж как возможность проведения последовательных платежей, не привязанных ни к какой внешней системе, ни к Интернету, ни к мобильному телефону, то ответ — нет. Большинство смарт-карт, заявленных как безопасные, кажутся уязвимыми для более серьезного вмешательства и поддельных кошельков и в большинстве случаев не могут обеспечить окончательность расчетов в автономном режиме и, следовательно, ограничены по количеству и объему транзакций. Нужен жесткий кошелек, который смягчает все вышеперечисленное, обеспечивает непрерывность платежей в любое время и в любом месте для всех, с окончательностью расчетов в автономном режиме. Такой жесткий кошелек является квантово-безопасным с масштабируемой устойчивостью к взлому; защищает от фальшивомонетничества и двойных расходов, а также создает надежный режим оплаты в автономном режиме до тех пор, пока Интернет скомпрометирован. Это критически важная третья сторона платежного доверия: мы доверяем деньгам (наличным деньгам); Мы доверяем плательщику (кредитной карте, пирам); и Мы доверяем кошельку, с Интернетом или без него.

Чего еще не хватает в e-CNY?

Достижение широкого признания потребителями и продавцами требует значительного превосходства в удобстве, скорости, эффективности, безопасности, пользовательском опыте и функциях по сравнению с приложениями для наличных денег и мобильных платежей, такими как WeChatPay и Alipay. И что этот CBDC будет удовлетворять меняющиеся потребности всех потребителей, в том числе недостаточно охваченных банковскими услугами, не охваченных банковскими услугами, не разбирающихся в технологиях и тех, у кого нет смартфонов.

Надлежащий дизайн позволил бы разделить монеты, оплачиваемые любым желаемым номиналом, включая микро- и нано-платежи, а также непрерывные платежи за услугу с окончательностью платежа. Дизайн также должен обеспечивать автономное проведение транзакций мобильным устройством пользователя или IoT-устройством, независимо от какой-либо бухгалтерской книги или другого посредника, применимого к деньгам в движении и деньгам в состоянии покоя.

В традиционных красных конвертах и ​​криптографических подарочных картах отсутствует такой уникальный механизм «разделить и разложить» по телефону. В сочетании с возможностями привязки к намеченной цели цифровой юань обеспечит максимальную гибкость в отношении наград за моду, а также поощрения клиентов и потенциальных клиентов, с максимальной безопасностью, возможностью передачи, онлайн и офлайн, и вызовет гораздо больший интерес со стороны потребителей и продавцов.

Привязанные деньги, подробно изложенные в книге с таким названием и написанной моим соучредителем BitMint Гидеоном Самидом, могут использоваться для телефонных выплат прожиточного минимума непосредственно банковским и небанковским банкам для стимулирования местной и национальной экономики и обеспечения экономической безопасности. для каждого гражданина. Он также решает проблемы социального дистанцирования, предотвращает накопление, устраняет нехватку предметов первой необходимости и облегчает нехватку ликвидности во время блокировки.

Создание новых способов оплаты требует обслуживания экономики микроуслуг. e-CNY, как и любая инфраструктура CBDC, должна обеспечивать: платежи в режиме реального времени с интернетом или без него, для крупных и мелких транзакций. И оплата по мере использования, которая заменяет несправедливый режим подписки в настоящее время, когда легкие пользователи переплачивают, а активные пользователи недоплачивают.

Как выглядит будущее?

Валюты и активы, основанные на Crypto 1.0, могут рано или поздно устаревать, если они не возлагают на граждан ответственность за свою конфиденциальность и не будут устойчивы по своей конструкции к более умным злоумышленникам и атакам квантовых вычислений. Crypto 2.0 восстановит возможность двусторонних платежей. Он имеет ту же форму, что и наличный расчет: строго двусторонний. Будет царить конфиденциальность, что принесет пользу законопослушным гражданам. Высокотехнологичная изощренность этой киберналичности не позволит преступникам злоупотреблять этой драгоценной конфиденциальностью. Первый протокол криптографии 2.0, BitMint LeVeL, среди прочих предложений, адекватен Web3, и сегодня он готовится к надвигающейся королевской битве между квантовыми технологиями и криптографией. Это битва за сохранение достижения цифровой валюты: беспрепятственные транзакции, простота хранения и привязка денег к их назначению, при этом обеспечивая конфиденциальность и восстанавливая социальную связь между двумя незнакомцами, участвующими в денежном обмене.

В конце концов, крупные экономики не осмелятся пойти на риск, связанный с внедрением криптотехнологии для производства государственных цифровых валют, но создадут надежные, гибкие и устойчивые цифровые валюты, основанные на квантовой случайности.

Как центральные банки, так и частные или государственные доверенные эмитенты цифровых токенов будут развертывать платформы Crypto 2.0 для выпуска централизованно выпускаемых, децентрализованно-распределенных, стабильных, неуязвимых анонимных монет, предназначенных для проведения различия между обычной законопослушной денежной конфиденциальностью и преступным и оскорбительным использованием. Это звучит утопично? Что ж, технологии для этого существуют. Центральные банки должны принять смелые и ответственные решения, чтобы воплотить эту идею в жизнь. Давайте делать сознательный выбор и использовать цифровые деньги для социальной справедливости и справедливого глобального процветания.

Источник