Цифровое банкинг, также известный как онлайн-банкинг или электронное банкинг, относится к предоставлению финансовых услуг через цифровые каналы, такие как Интернет, мобильные устройства и автоматизированные машины для кассиров (банкоматы). Цифровое банкинг становится все более популярным в последние годы, но его происхождение можно проследить за несколько десятилетий.
Вот краткая история цифрового банкинга.
Ранняя автоматизация (1960 -х по 1980 -е годы)
Первые формы цифрового банкинга могут быть прослежены до 1960 -х годов, когда банки начали использовать мейнфреймы для автоматизации различных банковских функций, таких как обработка проверки и управление учетными записями клиента. В 1980-х годах банки начали предлагать услуги по дипломам, которые позволили клиентам получить доступ к своим счетам через свои домашние компьютеры.
В 1960 -х годах Bank of America представила первый банкомат, который позволил клиентам снять наличные деньги со своих счетов без необходимости банковского кассира. Кроме того, в 1980-х годах Citibank представил первую систему онлайн-банкинга, которая позволила клиентам получить доступ к информации учетной записи и выполнять базовые транзакции через подключение к мощению.
Введение онлайн -банкинга (с 1990 по 2000 -е годы)
В 1990 -х и 2000 -х годах были разработаны порталы онлайн -банкинга из -за увеличения использования Интернета. Банки начали создавать онлайн -порталы, чтобы потребители могли видеть остатки счета, переводить деньги и оплачивать счета со своих домашних компьютеров. Онлайн -банкинг быстро стал предпочтительным вариантом для многих людей из -за его удобства.
Например, в 1994 году Стэнфордский федеральный кредитный союз стал первым финансовым учреждением, предложившим онлайн -банкинг своим членам, а в 1996 году Wells Fargo стал первым банком, предоставившим онлайн -банкинг своим клиентам.
Мобильный банкинг (на 2000 -е годы до настоящего времени)
Распространение смартфонов в конце 2000 -х и начале 2010 -х годов привело к появлению мобильного банкинга. Банки начали предлагать мобильные приложения, которые позволили клиентам получить доступ к своим счетам со своих смартфонов, позволяя им проверять остатки счета, переводить средства и оплачивать счета на ходу. Сегодня мобильный банкинг стал неотъемлемой частью ландшафта цифрового банкинга.
В 2007 году федеральный сберегательный банк USAA стал первым банком, предложившим мобильный банкинг через свое мобильное приложение. Сегодня практически каждый крупный банк предлагает приложение для мобильного банкинга, которое позволяет клиентам выполнять широкий спектр транзакций, от проверки балансов счетов до депонирования чеков.
Интеграция новых технологий (подарок к будущему)
Технологические достижения, такие как блокчейн и искусственный интеллект (ИИ), окажут большое влияние на будущее цифрового банкинга. Технология блокчейна используется для повышения безопасности и эффективности трансграничных платежей, а такие компании, как Ripple, сотрудничают с банками по всему миру.
Кроме того, банки уже изучают использование чат-ботов с AI и виртуальными помощниками для улучшения обслуживания клиентов. Ожидается, что банковский сектор изменится в будущем из -за интеграции этих и других технологий, что сделает его более эффективным и простым для клиентов.
Кроме того, в будущем, такие технологии, как биометрика и Интернет вещей (IoT), вероятно, будут играть все более важную роль в цифровом банкинге, что позволяет клиентам аутентифицировать транзакции с использованием отпечатков пальцев или распознавания лиц и предоставление понимания в реальном времени в своем финансовом состоянии через подключенные устройства.
Defi против цифрового банкинга
Чтобы лучше понять ключевые различия между децентрализованными финансами (DeFi) и цифровым банкингом, давайте внимательно изучим их функции и сравним их.
Defi недавно приобрел популярность в качестве альтернативы традиционным банковским системам. Defi-это финансовая система, основанная на блокчейне, которая позволяет любому участвовать и получать доступ к финансовым услугам без посредников или централизованных органов. С другой стороны, Digital Banking - это версия традиционного банковского бизнеса, которая использует технологии для предложения таких услуг, как онлайн -банкинг, мобильные банкинги и цифровые кошельки.
Поскольку технологии продолжают развиваться и разрушать традиционные отрасли, будущее финансов становится все более децентрализованным и демократизированным. Однако, хотя у Defi есть большой потенциал, он по -прежнему сталкивается с проблемами с точки зрения масштабируемости, безопасности и принятия основного направления.
С другой стороны, цифровой банкинг уже зарекомендовал себя как основная отрасль и была принята миллионами пользователей по всему миру. Тем не менее, цифровой банкинг по -прежнему в значительной степени централизован и контролируется традиционными финансовыми учреждениями, что ограничивает его потенциал для демократизации и инноваций.
Источник
