Для Сатоши Накамото, создателя Bitcoin (BTC), мотивация к созданию новой платежной экосистемы с нуля в 2009 году возникла в результате экономического хаоса, вызванного чрезмерной и рискованной практикой кредитования в банковском секторе, сопровождавшейся лопанием жилищных пузырей во многих странах в то время.
"И как вы думаете, кто подбирал осколки после развала? Конечно же, налогоплательщик", - сказал Дургам Муштаха, менеджер по развитию бизнеса аналитической фирмы Coinfirm, специализирующейся на блокчейне, в эксклюзивном интервью Cointelegraph.
Сатоши признал необходимость создания новой денежной системы, основанной на равенстве и справедливости - системы, которая вернет власть в руки людей. Система без доверия с анонимными участниками, совершающими сделки одноранговым способом и не нуждающимися в центральном органе.
Однако последующий спад рынка, вызванный лопнувшим пузырем первичных предложений монет, заставил криптоиндустрию осознать необходимость укрепления авторитета, доверия и надежности путем активной работы с регулирующими органами и законодателями. Появились процедуры борьбы с отмыванием денег (AML) и "Знай своих клиентов" (KYC).
Муштаха начал обсуждение с того, что в отличие от фиатной валюты, транзакции с монетами и токенами, построенными на технологии блокчейн, гораздо легче отследить с помощью аналитики на цепочке и инструментов AML. Более того, внедрение процедур KYC для идентификации и легитимизации пользователей на крупнейших криптобиржах привело к созданию гораздо более надежной финансовой системы, которая стала более устойчивой к отмыванию денег и другой незаконной деятельности.
В результате, он эффективно укрепил имидж сектора и привлек больше людей доверить свои с трудом заработанные деньги рынку. "Я вижу, что следующий бычий рынок станет переломным моментом, когда массы окунутся в криптовалюты, когда страхи рассеются и сектор будет расти в геометрической прогрессии", - сказал он.
Влияние KYC и AML на эволюцию финансов
Первые обсуждения и внедрение глобального законодательства в области AML и KYC датируются пятью десятилетиями, ознаменовавшимися созданием Закона о банковской тайне (BSA) в 1970 году и глобальной Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) в 1989 году. "Показатели сценариев риска, разработанные в традиционных финансах за последние 50 лет, были приняты в криптовалютах и нишевых секторах индустрии, включая децентрализованные финансы", - добавил Муштаха:
"В чем мы отличаемся от традиционных финансистов, так это в аналитических процессах на цепочке. В традиционных финансах нет блокчейна, поэтому они упускают огромную часть пазла, поскольку сектор блокчейна не разделен".
Делясь своими мыслями о том, как сегодня выглядит реализация KYC и AML с точки зрения провайдера, Муштаха рассказал, что Coinfirm имеет более 350 индикаторов сценариев риска, которые охватывают отмывание денег, финансирование терроризма, санкции, торговлю наркотиками, Ransomware, мошенничество, инвестиционное мошенничество и многое другое.
С усложнением системы AML в сфере децентрализованных финансов (DeFi) "Теперь мы можем сказать вам, был ли ваш кошелек непосредственно вовлечен в незаконную деятельность или унаследовал риск от другого адреса, получив активы от незаконно нажитых доходов". Кроме того, технология развивалась вместе с криптоэкосистемой, чтобы предоставлять профили риска по адресам кошельков и транзакциям на основе аналитики на цепи.
Снижение использования криптовалют для отмывания денег
Год за годом многочисленные отчеты подтверждают последовательное снижение использования отмывания денег - в 2021 году на транзакции с незаконными адресами будет приходиться всего 0,15% от объема криптовалютных транзакций. Муштаха считает, что этот вывод вполне обоснован.
"Тем, кто занимается незаконной деятельностью, лучше воздержаться от активов, связанных с блокчейном, и придерживаться проверенного и надежного доллара. Доллар США по-прежнему является наиболее используемой и предпочитаемой валютой для отмывания денег", - сказал он, добавив, что в криптовалюте, как только адрес кошелька будет идентифицирован как хранящий активы, заработанные в результате незаконной деятельности, преступник мало что сможет сделать.
99,85% деятельности на блокчейн - это НЕ преступление. Помните об этом, когда будете рассматривать очередное предложение по жесткому регулированию.
- Стен Тамкиви (@seikatsu) 16 января 2022 г.
--
Тенденции криптопреступности на 2022 год: активность незаконных транзакций достигает рекордно низкого уровня в доле от всей криптовалютной активности https://t.co/94VB7FiyZb
При современном контроле со стороны регулирующих органов за соответствием криптобирж требованиям KYC, недобросовестным участникам сложно перевести криптоактивы в фиат или потратить их на открытых рынках. Говоря о различных методах, наиболее часто используемых для перевода незаконных средств, Мустаха сказал:
"Конечно, они могут попытаться использовать методы анонимизации, такие как микшеры, тумблеры и монеты конфиденциальности, но тогда их активы будут отмечены и запятнаны за их использование".
По мере того, как криптовалюты становятся все более принятыми и распространенными во всем мире, преступники будут обращаться к черному рынку для продажи незаконно нажитых средств. Учитывая наличие торговых площадок, где деньги можно потратить без KYC, правоохранительные органы в будущем будут обязаны пресекать деятельность таких сайтов.
Инструменты KYC и AML теперь могут соотносить IP-адреса с адресами кошельков, а алгоритмы кластеризации отлично справляются с выявлением связанных адресов. Такие меры будут затруднительны даже для субъектов государственного уровня, отмывающих средства через биржи за пределами своих границ". Муштаха добавил: "Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) имеет списки идентифицированных адресов, принадлежащих физическим и юридическим лицам, находящимся под санкциями. Активы по этим адресам слишком горячи, чтобы с ними кто-то мог справиться".
Роль CBDCs в противодействии отмыванию денег
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) могут предложить центральным банкам такой уровень контроля, который никогда не наблюдался в фиатной валюте. Представьте себе все проблемы, связанные с фиатной валютой, такие как манипуляции правительства и инфляция, но теперь с помощью аналитики на цепочке. CBDC позволят более детально отслеживать расходные привычки пользователей, а центральным банкам - замораживать запасы, ограничивать их, устанавливать сроки действия, автоматически облагать налогом каждую транзакцию или даже решать, что можно и что нельзя покупать на эти деньги. "Каждый торговец, финансовое учреждение и розничный клиент также должны будут соблюдать KYC, тем самым сдерживая отмывание денег", - сказал Мустаха.
Libra, основанный на разрешенном блокчейне стейблкоин, запущенный материнской компанией Facebook Meta, не смог завоевать популярность, когда был запущен в 2019 году. Впоследствии разговоры вокруг криптоинициатив Meta послужили катализатором для многих правительств попробовать CBDC, и Китай стал одним из первых, кто запустил свой CBDC.
Возможности валютного контроля - не единственная мотивация этой волны спонсируемых государством инноваций. Отметив, что правительства больше не следуют золотому стандарту, Мустаха подчеркнул, что современная инфляция является прямым результатом того, что федеральные и центральные агентства печатают деньги по своему усмотрению.
"Соединенные Штаты напечатали больше долларов, чем когда-либо существовало ранее. И результатом этого стала безудержная инфляция, которая зашкаливает".
Более того, Мустаха утверждал, что слишком быстрое и значительное повышение процентных ставок вызовет катастрофический каскад краха финансовых учреждений, обремененных долгами. Таким образом, CBDCs являются решением для центральных банков, добавив, что "впервые центральные банки могут как уничтожать деньги, так и создавать их".
Эволюция AML, KYC и технологические достижения
Основываясь на своем обширном опыте работы в секторе AML/KYC, Муштаха заявил, что технологии адаптируются к эволюции нормативных актов, а не наоборот. Начинающие торговые платформы, решившие интегрировать инструменты AML, имеют возможность подать заявку на получение лицензии поставщика услуг виртуальных активов (VASP) и ценных бумаг. "Соответствие требованиям означает, что перед вами открывается огромный пул возможностей. Финансирование в этой сфере доступно только тем, кто сосредоточен на соблюдении требований". В результате поставщики AML-решений оказываются в ситуации, когда им приходится преодолевать разрыв между миром криптовалют и финансовой системой, отвечающей нормативным требованиям.
Муштаха поделился примером работы со стартапом, который в настоящее время разрабатывает решение для KYC на основе неиграбельных токенов (NFT) с использованием доказательств нулевого знания. "Хитрость заключается в том, что NFT, используемые для KYC, не должны решать проблему двойных расходов, поэтому их можно полностью отключить от блокчейна. Это позволяет хранить частные биометрические данные на NFT и отправлять zk-доказательство на каждую платформу, где человек хочет открыть счет".
Хотя решение предназначено для централизованного хранения информации NFT "скорее всего, в разрешенной (публично недоступной) цепочке", Муштаха утверждает, что это шаг в правильном направлении, поскольку NFT служат для использования KYC в течение следующего десятилетия, так как цифровизация продолжает проникать во все отраслевые вертикали.
Что касается AML, то благодаря ускоренному темпу инноваций каждый месяц появляются новые инструменты и усовершенствования. По словам Муштахи, собственный инструмент позволяет Coinfirm анализировать каждый адрес кошелька, который вносит активы в пул ликвидности, контролируемый смарт-контрактом, добавив: "Мы можем предоставлять профили риска для десятков тысяч адресов одновременно".
Инновации ИИ, направленные на алгоритмическое распознавание моделей поведения пользователей на основе транзакций, станут ключевой тенденцией. "В блокчейне хранится множество данных о поведении пользователей, которые можно использовать для анализа моделей отмывания денег, а затем экстраполировать профили риска на адреса кошельков, которые ведут себя подобным образом", - пояснил Муштаха.
Для прогнозирования потенциальных результатов торговли также будут использоваться инструменты машинного обучения, которые за годы работы собрали большие массивы данных по всему криптовалютному ландшафту.
Правительства отслеживают трансграничные криптовалютные транзакции
В октябре прошлого года FATF выпустила пересмотренное руководство, в котором все криптоактивы, сохраняющие конфиденциальность или не имеющие какого-либо посредника, были названы высокорисковыми. Это неудивительно, поскольку четкий мандат FATF заключается в устранении "любых угроз целостности международной финансовой системы", одной из которых она считает криптовалюты. Следовательно, введение в 2019 году "Правила путешествий" требует от всех ПДУ передавать определенную информацию следующему финансовому учреждению в транзакции.
Однако, когда правило будет применяться к адресам кошельков без хостинга, принадлежащих частным лицам, "ФАТФ, похоже, закладывает основу для применения Правила путешествий к этим кошелькам, если в ближайшие несколько лет количество одноранговых транзакций возрастет, что потенциально может ущемить права на частную жизнь", - говорит Муштаха.
Более разумным подходом, по мнению Мустахи, было бы согласование в основном разрозненных подходов к реализации существующего Правила путешествий в разных юрисдикциях, что позволило бы сделать трансграничные операции более простыми и в то же время сосредоточиться на соблюдении ПДУ.
Роль криптопредпринимателей в противодействии отмыванию денег
Учитывая наличие готовых решений по борьбе с отмыванием денег, разработанных с учетом конкретных требований каждого VASP, Мустаха считает, что "больше нет оправданий" для пренебрежения нормативно-правовым соответствием. Кроме того, VASP обязаны подготовить всеобъемлющие образовательные материалы для своих пользователей, поскольку мир готовится к массовому внедрению без трения.
#Binance тесно сотрудничает с регулирующими органами по всему миру с целью внедрения Web3 в основное русло.
- Binance (@binance) 2 августа 2022 г.
Слушайте вице-президента Binance по глобальному маркетингу Джеймса Ротвелла, который рассказывает о важности регулирования для создания мира Web3. pic.Twitter.com/ZaJfLQPX35
Муштаха считает, что криптопредприниматели находятся в уникальном положении, чтобы помочь написать следующую главу мировой финансовой системы, и они должны понимать, что соблюдение требований AML не препятствие для их успеха, а катализатор. "Большинство розничных инвесторов хотят безопасно перемещаться в этом пространстве, управляя своими рисками в процессе совершения сделок", - рекомендует он. "И обеспечение спокойствия этих инвесторов должно быть приоритетом VASP".
Работа в направлении нормативного будущего
KYC и AML являются необходимыми элементами современной макроэкономики и важными составляющими криптопространства. Мустаха не согласен с мнением, что нормативные акты разрушают анонимность.
"Регулирование будет способствовать массовому внедрению, но игроки в этой сфере должны активно предлагать рамки регулирования, которые поощряют инновации и в то же время препятствуют незаконной деятельности. Необходимо найти баланс, при котором можно отслеживать отмывание денег, сохраняя конфиденциальность пользователя. Это не взаимоисключающие цели; вы можете иметь и то, и другое".
А инвесторам Мустаха посоветовал извечную пословицу: "Проведите собственное исследование".
Источник
