Разработанная модель против опыта клиентов
Продукты и услуги никогда не перестают функционировать точно так, как планировалось. Каждый человек и каждый бизнес испытали много изменений за последний год, и эти изменения также повлияли на финансовую отрасль. Общество построено на основе доверия и гражданских отношений (как частных лиц, так и корпораций), но все меняется, когда у участников появляются злые намерения. Эти плохие деятели являются причиной спонсирования оружия, наркотиков, коррупции и продажной практики. Вот почему правила, касающиеся процедур AML (противодействие отмыванию денег) и KYC (знай своего клиента), так важны для поддержания целостности общества.
Роль банка
KYC разработан как часть процесса идентификации. Хотя процессы KYC помогают идентифицировать конкретного человека, они не предотвращают злонамеренных действий со стороны людей, которые приняты. Вот почему процедуры также должны быть направлены на мониторинг и предотвращение определенных видов деятельности. Эмбили всегда спрашивает, как мы можем наилучшим образом спроектировать эти системы, не обращая внимания на информацию, к которой финансовые учреждения не должны иметь доступа?
С каждым годом ограничения AML становятся все более жесткими. Банки готовы ограничивать денежные потоки, если нет четкого объяснения источника и назначения средств. Хотя это имеет решающее значение для предотвращения принятия банком средств от незаконной деятельности, для поддержания этих программ также требуется много ресурсов. Это потенциально может помешать физическим лицам использовать средства, полученные в законных целях. Вот почему мы видели попытки богатых людей и политически значимых лиц (PEP) контролировать различные финансовые учреждения в попытке обойти эти ограничения. В будущем, вероятно, возникнет еще больше ограничений со стороны регулирующих органов, чему будут способствовать передовые и автоматизированные системы мониторинга.
Никто не недоволен
Сейчас многие партии удовлетворены статус-кво. Банки осуществляют надзор со стороны государственных регулирующих органов, центральные банки нацелены на ключевые показатели ВВП, а МВФ обрабатывает глобальное распределение активов СДР. Однако мы должны признать, что политика также играет важную роль во всех процессах. Например, в Венесуэле, России, Индии финансовые свободы задушены на корню. Несмотря на то, что были внесены небольшие нововведения в инструменты для создания свободы как для частных лиц, так и для предприятий, они были разработаны для использования только небольшими учреждениями с лицензиями EMI и в конечном итоге все еще являются частью системы, которая имеет те же ограничения, что и банки. Это огромный недостаток мировой экономической системы - политическое проникновение по всем направлениям.
Криптовалюты были разработаны как инструмент для достижения финансовой свободы для всех. «Будь своим собственным банком» - основная концепция Биткойна, но она часто рассматривается как выходящая за рамки приемлемой практики, применяемой на традиционном финансовом рынке. Вот почему так важно, чтобы новые предприятия применяли методы KYC и AML.
Поддельный AML
AML для криптоактивов очень сложно. Представьте, что вы - финансовое учреждение, и у вас есть отдельный клиент, получающий входящий перевод, превышающий пороговые значения, установленные вашим регулирующим органом. Чтобы облегчить транзакцию, вам нужно будет запросить конкретную документацию, такую как банковские выписки (из другого банка) или другие соответствующие соглашения. Но даже этих документов не обязательно будет достаточно, чтобы доказать конечный источник средств. Нельзя отрицать, что у этих традиционных моделей есть еще много подводных камней и недостатков, которые очень сложно исправить.
Ошибка P2P
Когда Uber только был запущен, все говорили: «Uber ломает традиционный централизованный рынок», но что мы видим прямо сейчас? Страны пытаются ограничить деятельность Uber, навязывая местные партнерства или исключительные права на определенных рынках. Например, в России это Яндекс. В Сингапуре это Grab. Так должен функционировать свободный рынок? Та же проблема существует и с Airbnb - он спроектирован как надежный рынок, но все еще есть случаи мошенничества и способы искусственного повышения рейтинга местами.
Децентрализованные платформы, такие как Polkadot, имеют свои нормативные базы и механизмы предотвращения мошенничества, встроенные в саму основу их моделей. Представь это! Таким образом, децентрализованные системы были разработаны, чтобы противостоять традиционным правительствам и финансовым учреждениям и создавать их системы, способствующие равенству, справедливости и безопасности.
В отличие от традиционных правительств и финансовых институтов, платформы P2p также могут быстро адаптироваться и изменяться при обнаружении уязвимостей. Лучшее решение для новых игроков - не взломать существующие системы, а вместо этого интегрировать безопасные и повсеместные глобальные инструменты. Будем надеяться, что авторитетные учреждения ищут решения в сотрудничестве с новаторами, использующими новые технологии, вместо того, чтобы накладывать бесконечные уровни дополнительных ограничений или пытаться запретить эти новые и захватывающие разработки.
Автор: Евгений Хашин, управляющий партнер Embily Inc.
Источник
