Интернет радикально изменил торговлю и возможности для предпринимателей и малых и средних предприятий (МСП) во всем мире. Возможность для более мелких торговцев и предприятий работать на международном уровне изменила правила игры. Однако из-за быстроты изменений возникло множество проблем с платежами, и финансовые службы изо всех сил стараются не отставать.

Устаревшая инфраструктура сдерживает бизнес

Многих МСП огорчает то, что они теперь могут работать за границей, но унаследованная банковская инфраструктура часто маркирует малые предприятия как «высокорисковые». Это может сделать транзакции сложными, рискованными, медленными и дорогими.

Например, компания, получающая международный платеж, вероятно, будет использовать SWIFT и не получит деньги в среднем от одного до пяти дней. В этом процессе нет прозрачности, будут взиматься комиссии и, возможно, будет невыгодный обменный курс.

Кроме того, существуют риски для продавца, связанные с мошенничеством с кредитными картами. Недавний отчет о возвратных платежах за 2021 год показал, что в период с 2018 по 2021 год количество криминального мошенничества увеличилось на 21 процент.

Существуют решения, доступные для транзакций P2p и более крупных компаний, но малый и средний бизнес в значительной степени исключен. Поскольку малые предприятия часто работают с очень низкой рентабельностью, это сдерживает многие предприятия. К счастью, решения появляются благодаря более гибким финтех-компаниям, новым инновационным платформам и внедрению криптовалют.

Растут малые и средние предприятия с высоким уровнем риска и трансграничные операции

Компании обычно называют «высокорисковыми» по нескольким причинам. Во-первых, отрасль является одной из более широких и часто более произвольных. Сюда могут входить интернет-аптеки, провайдеры VoIP и даже службы подписки на журналы.

Некоторые отрасли, которые считаются высокорисковыми, обширны. Индустрия онлайн-игр, например, стоила 37,65 млрд долларов США в 2019 году и, как ожидается, будет стоить 122,05 млрд долларов США в 2025 году. Криптовалюты и связанный с ними бизнес также считаются рискованными, но только биткойн оценивается в 1,03 триллиона долларов (по состоянию на 26 ноября 2021 года. ).

Во-вторых, МСП часто называют высокорисковыми, поскольку у них, как правило, низкие объемы продаж и транзакций. Кроме того, в эту «рискованную» категорию сгруппированы более мелкие компании, работающие за пределами более богатых стран или кварталов, таких как США, Канада, Япония, Австралия и ЕС. Однако это невероятно ограничивает, особенно с учетом того, что на МСП приходится 90% всех предприятий во всем мире.

Интернет все еще расширяется, и мелкие торговцы внезапно получают возможность выйти на мировые рынки. К сожалению, унаследованная банковская инфраструктура отстала в том, как маркировать риски и наказывать МСП, совершающие трансграничные транзакции. Однако финтех находит решения, и банки вынуждены играть в догонялки.

Криптовалюты решают основные проблемы традиционных банковских систем

По иронии судьбы, учитывая частую маркировку как «высокий риск», кажется, что криптовалюта может быть решением. Финтех-компании, такие как XanPool и его платформа XanPay, разработали инфраструктуры, которые обходят устаревшие банковские сети.

Основатель и генеральный директор XanPool Джеффри Лю объясняет, как появилось решение для трансграничных платежей его компании. «Как предприниматель, я также ищу проблемы, с которыми сталкиваются люди, и затем решил попытаться найти решение», - говорит он.

«XanPool был основан в 2019 году, потому что возникла проблема с подключением и отключением от фиатных валют к криптовалюте. Проблема заключалась в том, что для покупки и продажи криптовалюты за местную валюту вы должны были пройти через устаревшую банковскую инфраструктуру со всеми ее комиссиями, задержками и риски. Учитывая, что Биткойн был изобретен для обхода традиционных систем, ситуация была сумасшедшей. Итак, мы разработали способ обойти это ».

XanPool - это, по сути, программное обеспечение для создания рынка, которое позволяет покупателям и продавцам - поставщикам ликвидности - торговать криптовалютой с использованием различных цифровых кошельков или банковских счетов. «У нас есть криптовалюта и сеть поставщиков ликвидности в местной валюте, которая позволяет пользователям обходить традиционные банковские системы. Это означает, что они также могут избежать дополнительных комиссий и проблем с обменным курсом, а поскольку транзакции происходят мгновенно, нет дней задержек и рисков. о возвратных платежах и мошенничестве », - говорит Лю.

Когда XanPool был запущен и начал работать, Лю увидел еще одну проблему, которую можно было исправить. Используя существующий пул криптовалюты и ликвидности XanPool, международные платежи также могут обходить традиционную международную банковскую инфраструктуру.

МСП остались позади, но это меняется

«Мы знали, что банковская система в значительной степени игнорировала МСП в том, что касается осуществления международных платежей. Это особенно справедливо для стран и секторов промышленности, в которых создание финансов считалось рискованным. Это включает в себя большинство онлайн-предприятий и почти все страны Азиатско-Тихоокеанского региона, "Лю говорит.

Учитывая, что в мире насчитывается около 213 миллионов МСП, и почти 132 миллиона из них находятся в Азиатско-Тихоокеанском регионе, многие предприятия считаются «высокорисковыми» и исключены из простых трансграничных операций.

«Чтобы решить эту проблему, мы создали XanPay», - объясняет Лю. «Это платежная платформа, которую может использовать любой бизнес с высоким уровнем риска, от малого и среднего бизнеса до киберспорта. Поскольку она работает с существующими местными платежными платформами, ее легко внедрить и использовать. Кроме того, поскольку она построена на инфраструктуре XanPool, эти предприятия извлекайте выгоду из мгновенных международных платежей без риска возвратных платежей или кредитного мошенничества. Наличие транзакций, которые на 40 процентов дешевле и выполняются мгновенно, снижает риск, в первую очередь, наказание за них ".

Преимущество таких финтех-решений, как XanPay, заключается в том, что они смогли начать с чистого листа. Банки изо всех сил пытаются адаптировать свои системы и сделать их более эффективными, но новые компании могут начать с нуля и внедрить такие достижения, как электронные кошельки и криптовалюта.

По мере того как все больше МСП в развивающихся странах переходят в онлайн, количество предприятий, помеченных как «рискованные», будет продолжать расти. Еще несколько лет назад это было серьезной проблемой. Сейчас, к счастью, есть несколько финтех-решений - и если банки не догонят их, они останутся позади.

Источник